<?xml version="1.0" encoding="windows-1256"?>

<rss version="2.0" xmlns:dc="http://purl.org/dc/elements/1.1/" xmlns:content="http://purl.org/rss/1.0/modules/content/">
	<channel>
		<title>شامل كوم</title>
		<link>http://www.shamelcom.com/vb//</link>
		<description>شامل كوم موسوعة كامله من البرامج والمواضيع والدروس المتعلقة بالتعليم والتقنية والمعلومات shamelcom.com</description>
		<language>ar</language>
		<lastBuildDate>Mon, 21 May 2012 03:50:26 GMT</lastBuildDate>
		<generator>vBulletin</generator>
		<ttl>60</ttl>
		<image>
			<url>http://www.shamelcom.com/vb/Blue/misc/rss.jpg</url>
			<title>شامل كوم</title>
			<link>http://www.shamelcom.com/vb//</link>
		</image>
		<item>
			<title>كيف تنطق الانجليزية</title>
			<link>http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5588&amp;goto=newpost</link>
			<pubDate>Sat, 19 May 2012 10:54:45 GMT</pubDate>
			<description>كيف تنطق الانجليزية 
 
 
كيف تنطق الانجليزية بالفيديو 
 
 
بسم الله الرحمن الرحيم</description>
			<content:encoded><![CDATA[<div><font size="5"><div align="center"><br />
<br />
كيف تنطق الانجليزية<br />
<br />
<br />
كيف تنطق الانجليزية بالفيديو<br />
<br />
<br />
بسم الله الرحمن الرحيم <br />
<br />
<br />
بحثت عن تلك القواعد فلم اجد قواعد ثابتة وانما عباره عن كلمات وصوت ينطقها<br />
<br />
وهذا ليس بطريقه للتعلم <br />
<br />
هناك ما كان ينصحني ان استمع للاغاني الاجنبيه والافلام الاجنبية صوتا حتي اعتاد عليها لكن هذا لم يجدي<br />
<br />
<br />
 اللغة الإنجليزية لغة قياسية يعتمد في لفظ كلماتها على السمع لذا فإنه لا توجد قواعد ثابتة تطبق على جميع الكلمات في اللفظ ولذلك يكثر الشذوذ في تعابيرها .<br />
<br />
 الأحرف الصوتية : ( A-E-I-O-U ) وهذه الأحرف أساسية في تركيب الكلمات حيث لا تخلوا كلمة في اللغة الإنجليزية من حرف أو أكثر من هذه الحروف  ولا يأتي في الكلمة الواحدة ثلاثة أحرف منها متتالية<br />
<br />
وجدت  بالامس فيديوهات تشرح قواعد للنطق في سلسه من 3 فيديوهات فقط تشرح هذه القواعد ببساطة <br />
<br />
اهتموا بها جديا سيتطور اسلوب النطق لا تبدوا بالكتابه بل استمعوا جيدا ورددوا جيد<br />
<br />
الفيديوهات في السطر التالي<br />
<br />
<br />
<br />
<a href="http://english--courses.com/beginners-english-courses/english-courses-alphabet-book.html" target="_blank">كيف تنطق الانجليزية  (1)</a><br />
<br />
<a href="http://english--courses.com/" target="_blank">كيف تنطق الانجليزية (2)<br />
</a><br />
<br />
<a href="http://english--courses.com/beginners-english-courses" target="_blank">و المجموعة الكاملة  في نطق الانجليزية<br />
</a><br />
<br />
ارجو ان يكون قد افدتكم بش لكم ارق التحيات<br />
<br />
<br />
</div></font></div>

]]></content:encoded>
			<category domain="http://www.shamelcom.com/vb//forumdisplay.php?f=2">قسم المواضيع العامة</category>
			<dc:creator>منال شكري</dc:creator>
			<guid isPermaLink="true">http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5588</guid>
		</item>
		<item>
			<title>التقديم والية معايير توزيع الوحدات السكنية فى السعودية</title>
			<link>http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5587&amp;goto=newpost</link>
			<pubDate>Sat, 19 May 2012 02:14:24 GMT</pubDate>
			<description>معايير توزيع الوحدات السكنية فى السعودية 
 
 
_3 معايير لعدالة توزيع الوحدات السكنية_ 
 
 
صورة: http://n4hr.org/up/uploads/n4hr_13279194901.jpg ...</description>
			<content:encoded><![CDATA[<div><font size="5"><div align="center"><font color="green">معايير توزيع الوحدات السكنية فى السعودية</font></div></font><br />
<br />
<font size="3"><font color="darkred"><div align="center"><u>3 معايير لعدالة توزيع الوحدات السكنية</u></div></font></font><br />
<br />
<div align="center"><a href="http://n4hr.org/up/uploads/n4hr_13279194901.jpg" rel="thumbnail"><img src="http://n4hr.org/up/uploads/n4hr_13279194901.jpg" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://n4hr.org/up/');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></div><br />
<font size="3"><font color="darkslateblue"><div align="center">كشف وزير الإسكان الدكتور شويش الضويحي عن نظام آلي لضبط سوق الإيجار بالمملكة، يهدف إلى تنظيم العلاقة بين المستأجر والمؤجر والوسيط، مؤكدا أن المشروع في مراحله الأخيرة.<br />
وأضاف الوزير أن أولوية توزيع مشاريع الإسكان ستعتمد على دخل الفرد وعدد الأسرة ومدى الحاجة إلى السكن، مشيرا إلى أن آلية التوزيع ستكون واضحة للجميع وشفافة جدا، مبينا أن مشاريع الوزارة تخدم احتياجات الأسر السعودية بشكل عام وغير موجهة إلى شريحة معينة، لذا فهذه التصاميم غير فئوية. وقال الضويحي إن وزارته تستهدف في مشاريع الإسكان العائلة وليس الفرد.<br />
وأكد وزير الإسكان خلال استقباله وفد صحيفة الوطن بحضور مدير مركز الرياض الإقليمي، أن مشاريع الإسكان بهذه الضخامة تحتاج إلى وقت، مشيرا إلى أن الوزارة انتهت من مرحلة الدراسة، وبدأت التنفيذ، وسيشهد المواطنون ذلك واقعا ملموسا. وقال &quot;خذ على لساني أن المملكة ستشهد، نهضة إسكانية لا يوجد لها مثيل في كل دول العالم، وقد اطلعنا على عدد من التجارب العالمية، ولكن سنشهد نقلة نوعية تتفوق على التجارب الأخرى&quot;.<br />
وأشار الضويحي إلى أن وزارته بصدد افتتاح فروع لها في جميع المناطق، لخدمة المواطنين، وتوفير السكن الذي يرضي جميع الأسر السعودية، مؤكدا أن وزارته تحرص على أن توفر البنى التحتية بشكل متكامل قبل التسليم، وذلك بالتنسيق مع الجهات الأخرى.<br />
وفيما يلي نص الحوار:<br />
<br />
ماهي المعايير التي اتبعتموها في تصميم المساكن؟.<br />
عندما قمنا بدراسة وتصميم الوحدات السكنية كان من أهم الاشتراطات أن تصمم الوحدات السكنية بما يلائم الأسر السعودية، حيث وضع مهندسو الوزارة أنفسهم مكان المواطنين لكي يلبوا احتياجاتهم والحمدلله فإن التصاميم توفر كافة الاحتياجات الأساسية، وفق متطلبات أي أسرة سعودية.<br />
كم تبلغ تكلفة الوحدة السكنية؟.<br />
مكونات الوحدة السكنية تتضمن 4 غرف نوم ومجلس رجال وغرفة طعام وغرفة معيشة ومطبخا و4 دورات مياه وغرفة خادمة بدورة مياه، إضافة إلى الفناء الخارجي، وخزان مياه أرضي سعته لا تقل عن 24 مترا مكعبا، والتكلفة الآن بحدود 500 ألف ريال.<br />
هل يختلف إنشاء الوحدات السكنية من منطقة لأخرى؟.<br />
مشاريع وزارة الإسكان تخدم احتياجات الأسر السعودية بشكل عام وغير موجهة إلى شريحة معينة، لذا فهذه التصاميم غير فئوية، وجميعها في مستوى واحد، ولا تختلف من منطقة لأخرى من حيث مكونات الوحدة السكنية.. نعم هناك تنوع في التصاميم الخارجية بما يناسب البيئة العمرانية لكل منطقة وأيضا يراعى جانب الطقس. والمواطنون جميعهم يتساوون في الحقوق، ومواصفات المباني جميعها تسير على وتيرة واحدة.<br />
من يتولى تنفيذ مشاريع الإسكان؟.<br />
روعي عند تنفيذ الوحدات السكنية المطابقة مع متطلبات كود البناء السعودي مع الحرص الشديد على جودة وكفاءة مواد البناء المستخدمة. وروعي في معايير إنشاء الوحدات السكنية، أن تكون المواد ذات جودة عالية، وتلبي حاجة جميع الرغبات، وأوكلت المهمة في ذلك إلى مقاولين محليين، ولذلك أيضا بعد اقتصادي يعود نفعه على البلد بأكمله، ويدفع العجلة الاقتصادية  ، بحيث تستفيد كل منطقة تتضمن مشروعا للإسكان والمقاولين الموجودين فيها. وسأذكر لك أحد المواقف.. عندما بدأنا في مشروع الإسكان في إحدى المناطق، اعتمدنا في توفير المواد الأساسية على المصانع المحلية، ولوحظ أن المصانع المحلية في تلك المنطقة استفادت من مشروع الإسكان بشكل كبير.<br />
هل تعتمدون على مقاولي الدرجة الأولى فقط (كبار المقاولين)  ؟.<br />
حاليا تتم دعوة ما لا يقل عن خمسة مقاولين مصنفين بحسب حجم المشروع، ويتقدمون وفق آليات نظام المنافسات الحكومية، وبالتالي جميع من تتم دعوتهم مؤهلون، وتتم الترسية على أقل سعر مكتمل في حدود التكاليف المعتمدة، ولدى الوزارة الاستعداد التام لتوضيح جميع خطوات ترسية مشاريعها بكل شفافية، وبيان مواصفات المشاريع وطريقة تنفيذها وفقا للعقد، فالعقد هو شريعة المتعاقدين  ، والوزارة تراقب مشاريعها وفق الأسس الهندسية لإدارة هذه المشاريع، ومن لا يسير وفق التعاقد يتم سحب المشروع منه حسب النظام.<br />
هل قمتم بسحب أي مشروع لعدم التزام المقاول؟.<br />
ما زلنا حتى الآن في مرحلة البداية، ونتابع كافة المشاريع وإنجازها، وعند اكتشاف أي حالة سيتم التعامل معها فورا، وإيجاد الآلية الكفيلة بإنجاز العمل بالشكل المطلوب، دون أن يكون ذلك على حساب الوقت.<br />
في معظم المشاريع الحكومية، تواجه سيناريو تسليم المشروع لكبار المقاولين، وبعد ذلك تتحول المشاريع إلى مقاولين دون المستوى من خلال عقود الباطن، هل يحدث ذلك معكم؟.<br />
لا يوجد ما يمنع من التعامل مع مقاولين بعقود من الباطن، ولكن يشترط أخذ موافقة المالك واعتماده، بحيث يكون عقد تنفيذ جزئيا، وليس بيعا. وأحب أن أوضح هنا وجود اختلاف شاسع بين البيع والتعاقد من الباطن حيث إن عقود الدولة تجيز التعاقد من الباطن شريطة أخذ موافقة واعتماد الجهة الحكومية أولا، ويمكن للمقاول أن يتعاقد من الباطن وعلى سبيل المثال: مقاول معدات حفر يمكن للمقاول الرئيسي أن يتعاقد معه على ذلك بعد أخذ موافقة المالك.<br />
ما الآلية التي ستتبعونها في توزيع الوحدات السكنية؟.<br />
دعني أخبرك، أننا نستهدف في مشاريع الإسكان العائلة، وليس الفرد، وجميع الدعم الإسكاني في التجارب العالمية يوجه للأسر وليس للأفراد. كما أن ذلك جاء في النظام الأساسي للحكم، والذي يعرف الدولة بمجموعة من الأسر، ولدينا أولويات نسير عليها، وتوجد حاليا دراسات بنيت عليها تلك الأولويات، ومنها دخل الفرد، وعدد أفراد الأسرة، ومدى الحاجة للمسكن، وأؤكد لك بأن آلية توزيع الوحدات السكنية ستكون بإذن الله واضحة للجميع وشفافة جدا.<br />
متى سيتم تسليم الوحدات للمستحقين؟  .<br />
سيتم تحديد آلية التسليم بمجرد الانتهاء من قاعدة البيانات التي نعمل عليها، والتي تشترك فيها عدة جهات، وتتضمن كافة المعلومات المطلوبة حول المتقدمين، لتتم مطابقتها مع البيانات الموجودة في الطلب.<br />
وماذا عن أحقية المرأة في الحصول على مسكن؟.<br />
تنطبق عليها ذات الشروط المطلوبة في صندوق التنمية العقارية.<br />
والمرأة المطلقة؟.<br />
كما ذكرت آنفا، نحن نتعامل مع المتقدمين كأسرة، لا أفراد، والمرأة المطلقة لها حق المسكن بالتأكيد.<br />
هناك من يرى أن آلية تسليم الوحدات السكنية، والقروض العقارية بطيء، رغم الدعم المادي في كل ميزانية يعلن عنها ما تعليقكم؟.<br />
بالنسبة لصندق التنمية العقارية قدم منذ إنشائه قروضا لإنشاء 780 ألفا و499 وحدة سكنية، والقروض يعلن عنها الآن بالألوف، كما حصل في الدفعة الأخيرة قبل يومين والتي تجاوزت 10 آلاف قرض، كما أن الصندوق بصدد الإعلان عن آليات جديدة للإقراض منها القرض المعجل وآليات أخرى.<br />
هناك مواطنون ليس لديهم مسكن، بعضهم يسكن بالإيجار، وهم يطالبون بإيجاد حل للمشكلة فكيف ترون إمكانية تحقيق ذلك؟.<br />
أتفق معك، ولكن لا بد أن تعلم أن أي مشروع بهذه الضخامة يحتاج إلى وقت، ونحن انتهينا الآن من مرحلة الدراسة، وبدأنا في التنفيذ، وسيشاهد المواطنون واقعا ملموسا. ومن هنا، خذ على لساني بأن المملكة ستشهد نهضة إسكانية لا يوجد لها مثيل في كل دول العالم، وقد اطلعنا على عدد من التجارب العالمية، ولكن سنشهد نقلة نوعية تتفوق على التجارب الأخرى، كما أننا بصدد إيجاد نظام إيجارة لضبط سوق الإيجار.<br />
ماذا تعني بنظام الإيجارة؟.<br />
هو نظام آلي لضبط سوق الإيجار بالمملكة، وتنظيم العلاقة بين المستأجر والمؤجر والوسيط، ويمكن لنا أن نتكلم عنه بالتفصيل بإذن الله عند الانتهاء منه، وهو في المراحل الأخيرة.<br />
دعنا ننتقل للحديث عن قروض صندوق التنمية العقارية، فقد تأخر تسليم أرقام طلبات للمتقدمين بعد إلغاء شرط تملك الأرض؟.<br />
سوف نبدأ توزيع الأرقام، فور اكتمال قاعدة البيانات، وسيحدث ذلك قريبا بإذن الله، ونحن نكثف الجهد، بالتعاون مع الجهات الأخرى، للانتهاء منها بشكل عاجل.<br />
ما هي الآلية التي ستتبعونها في تسليم القروض؟.<br />
نقوم حاليا باستحداث برنامج إلكتروني، وسيتم من خلاله إبلاغ المتقدمين بقبولهم أو استبعادهم، وسيتم إطلاعهم على الأسباب عن طريق البرنامج.<br />
اطلعنا على تصاميم المدن السكنية التي تعملون على إنشائها في عدة مناطق بالمملكة، وهي مدن متكاملة بمرافقها المتعددة، هل تتولى الوزارة مسؤولية تنفيذها بشكل كامل؟.<br />
نحن نتولى الجزء الأكبر من التنفيذ، بالاشتراك مع جهات كثيرة، منها على سبيل المثال أمانات المناطق، والبلديات، وشركات الاتصال والكهرباء والمياه لتوفير البنية التحتية، ووزارة النقل لإنشاء الطرق، ووزارة التعليم لتتولى مسؤولية إنشاء المدارس. وكما ترى نحن نحرص كل الحرص على توفير البنية التحتية المتكاملة قبل تسليم أي وحدة سكنية، ونقدم الكثير من التسهيلات للمواطنين، بحيث نوفر لهم كافة الخدمات التي يحتاجونها.<br />
هناك جفاء بينكم وبين وسائل الإعلام، ويكاد تواصلكم مع الإعلاميين يقتصر على البيانات الرسمية، ما هو السبب في ذلك؟.<br />
ليس هناك أي جفاء أبدا من الوزارة، والسبب يعود لانشغالها في أعمالها. وأعدك بعد أن تصبح للوزارة أعمال على أرض الواقع وهي تزيد ولله الحمد، وأن يكون تواصل الوزارة مع وسائل الإعلام جميعها بشكل يرتقي إلى مستوى الإعلام الكبير لدينا.<br />
لديكم عدة مشاريع في مناطق مختلفة من المملكة، ولكن ليس لديكم فروع في المناطق، كيف تتابعون سير العمل فيها؟.<br />
لا شك أن الوزارة في حاجة إلى فروع لها في جميع مناطق المملكة، وحاليا تستفيد من فروع صندوق التنمية العقارية. وأبشرك.. فقد بدأت الوزارة في إنشاء فروع لها في جميع مناطق المملكة. وسوف ترى هذه الفـروع بإذن الله تعالى قريبا.</div></font></font><br />
</div>

]]></content:encoded>
			<category domain="http://www.shamelcom.com/vb//forumdisplay.php?f=2">قسم المواضيع العامة</category>
			<dc:creator>ADMIN</dc:creator>
			<guid isPermaLink="true">http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5587</guid>
		</item>
		<item>
			<title>شامل لمقرر إدارة المنشآت المالية 431 دار</title>
			<link>http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5586&amp;goto=newpost</link>
			<pubDate>Sat, 19 May 2012 01:49:11 GMT</pubDate>
			<description>المحاضرة الأولى 
  
  
  
  
مقدمة 
  
ما المقصود بالإدارة؟ 
  
هي ممارسة أنشطة على مجموعة من الموارد من أجل تحقيق هدف / عدة أهداف محددة.</description>
			<content:encoded><![CDATA[<div>المحاضرة الأولى<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
مقدمة<br />
 <br />
ما المقصود بالإدارة؟<br />
 <br />
هي ممارسة أنشطة على مجموعة من الموارد من أجل تحقيق هدف / عدة أهداف محددة.<br />
 <br />
ممارسة أنشطة: التخطيط , والتنظيم , والتوجيه , والرقابة.<br />
 <br />
على مجموعة من الموارد: البشرية , والمادية , والمالية.<br />
 <br />
من أجل تحقيق هدف أو عدة أهداف محددة.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هي أهمية الإدارة ؟<br />
 <br />
إدارة الذات هي طريق أي فرد للنجاح والتفوق والتميز.<br />
 <br />
إدارة الموارد البشرية هي السبيل لتفجير طاقاتهم لصالح المنظمة والدولة والأمة.<br />
 <br />
إدارة الموارد المادية هي السبيل لاستغلالها الاستغلال الأمثل. (كالمعدات، المباني، السيارات..  .)<br />
 <br />
إدارة المواد المالية هي السبيل لزيادة العائد وتقليل التكلفة.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هي مجالات ممارسة الإدارة ؟<br />
 <br />
مجالات ممارسة الإدارة هي كل ما في الحياة:<br />
 <br />
إدارة الذات.<br />
 <br />
إدارة الموارد البشرية.<br />
 <br />
إدارة الموارد المادية.<br />
 <br />
إدارة الموارد المالية.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هو المقصود بالعملية الإدارية؟<br />
 <br />
عملية متكاملة تضم الوظائف الرئيسية للإدارة، تتم ممارستها في كافة المنظمات على اختلاف أحجامها وأنواعها وفي كافة المستويات الإدارية داخل المنظمة الواحدة.<br />
 <br />
عملية متكاملة.<br />
 <br />
تضم الوظائف الرئيسية للإدارة (التخطيط – التنظيم – التوجيه – الرقابة ).<br />
 <br />
تتم ممارستها في كافة المنظمات على اختلاف إحجامها وأنواعها.<br />
 <br />
وفي كافة المستويات الإدارية داخل المنظمة الواحدة (العليا – الوسطى – التنفيذية ).<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
المحذوف من المحاضرة:<br />
 <br />
مداخل ونظريات تطور الفكر الإداري، المدخل الكلاسيكي , المدخل السلوكي , المداخل الحديثة ,نظريات أخرى معاصرة<br />
 <br />
المحاضرة الثانية<br />
 <br />
المنشآت المالية والنقود<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هو المقصود بالمنشآت المالية؟<br />
 <br />
منشآت اقتصادية متخصصة في إدارة الأموال حفظاً وإقراضاً وبيعاً وشراءً، بمعنى أنها أماكن التقاء عرض الأموال بالطلب عليها، وتتضمن: المصارف، صناديق التوفير، بيوت الاستثمار، وشركات وهيئات التأمين والبورصات.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
منشآت اقتصادية.<br />
 <br />
متخصصة في إدارة الأموال حفظا وإقراضا وبيعا وشراء.<br />
 <br />
بمعنى أنها أماكن التقاء عرض الأموال بالطلب عليها.<br />
 <br />
وتتضمن: المصارف, وصناديق التوفير, وبيوت الاستثمار, وشركات وهيئات التأمين, والبورصات.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هو دور المنشآت المالية في الحياة الاقتصادية ؟<br />
 <br />
العرض (عارضي النقود) أشخاص لديهم أموال يريدون استثمارها وليست لديهم فرص للاستثمار. الطلب (طالبي النقود) أشخاص ليست لديهم أموال ولديهم فرص للاستثمار.<br />
 <br />
وكلهم يلتقون في: المنشآت المالية.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هي الوظائف الخمس للنقود ؟ <br />
 <br />
وسيط للتبادل: بعد أن واجهت المقايضة ثلاث مشكلات:<br />
 <br />
صعوبة تحقيق التوافق بين المتقايضين  .<br />
 <br />
تعذر تجزئة بعض السلع.<br />
 <br />
صعوبة تبادل الخدمات.<br />
 <br />
مقياس للقيمة: باعتبارها المعيار الذي تقدر على أساسه قيم الأشياء.<br />
 <br />
أداة للادخار: لأن ادخار السلع في صورة عينية يعرضها لفقدان القيمة.<br />
 <br />
أداة للدفع ثابتة القيمة (نسبياً).<br />
 <br />
أداة للائتمان: حيث نشأت الأوراق التجارية ( الشيكات والكمبيالا  ت ) والأوراق المالية ( الأسهم والسندات ) كقيم نقدية قابلة للتداول وسدد الحقوق.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
المحاضرة الثالثة<br />
 <br />
مقدمة عن البنوك<br />
 <br />
ما هو المقصود بالبنك ؟<br />
 <br />
البنك: هو منشأة مالية يلتقى فيها عرض النقود بالطلب عليها، وظيفتها الأساسية تجميع الأموال (الودائع) ثم توظيفها (إقراضها) بهدف إمداد النشاط الاقتصادي بالأموال اللازمة لتنمية وتقدم المجتمع.<br />
 <br />
منشأة مالية.<br />
 <br />
يلتقي فيها عرض النقود بالطلب عليها.<br />
 <br />
وظيفتها الأساسية تجميع الأموال (الودائع) , ثم توظيفها (إقراضها).<br />
 <br />
بهدف إمداد النشاط الاقتصادي بالأموال اللازمة لتنمية وتقدم المجتمع.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هي أنواع البنوك ؟ <br />
 <br />
بنوك تجارية: وهي تقبل الودائع وتمنح القروض قصيرة الأجل (التي لا يزيد أجلها عن سنة).<br />
 <br />
بنوك غير تجارية: وتشمل البنوك المتخصصة و بنوك الاستثمار والأعمال:<br />
 <br />
البنوك المتخصصة: <br />
 <br />
تتخصص في تمويل أنشطة اقتصادية بعينها.<br />
 <br />
من أمثلتها: البنوك الصناعية, والبنوك الزراعية, والبنوك العقارية.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
بنوك الاستثمار والأعمال: تقبل الودائع وتمنح القروض طويلة الأجل (التي يزيد أجلها عن سنة).<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هي الوظائف الرئيسية للبنك ؟<br />
 <br />
قبول الودائع وما يتعلق بها من خدمات.<br />
 <br />
منح جزء من هذه الودائع كقروض لمن يحتاجون إليها.<br />
 <br />
استثمار جزء من هذه الودائع في وجوه الاستثمار المختلفة.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هي أهم السياسات التي يمكن أن ينتهجها البنك ؟<br />
 <br />
سياسة تتعلق بالخدمات المصرفية التي تُؤدَّى للعملاء.<br />
 <br />
سياسة تتعلق بالالتزاما  ت الخاصة بالقروض.<br />
 <br />
سياسة تتعلق بالالتزاما  ت الخاصة بالاستثمار  ات.<br />
 <br />
سياسة تتعلق بالموازنة بين حجم القروض وحجم الاستثمارا  ت.<br />
 <br />
سياسة تتعلق بالسحب من الودائع (تتعلق بالسيولة).<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هي المبادئ التي تحكم أعمال البنوك؟<br />
 <br />
السرية: الثقة المطلقة بين البنك وعملائه – عدم إفشاء قيم الودائع والقروض – يستثنى من مبدأ السرية طلب إحدى الجهات الرقابية في الدول الاستعلام عن حسابات أحد العملاء.<br />
 <br />
حسن المعاملة: المعاملة الحسنة التي يلقاها العملاء من العاملين بالبنك هي السبيل للاحتفاظ بالعملاء الحاليين وجذب عملاء جدد – اهتمام البنك باختيار العاملين وتدريبهم.<br />
 <br />
الراحة والسرعة: توفير أكبر قدر من الراحة للعملاء – سرعة تلبية مطالب العملاء.<br />
 <br />
كثرة الفروع: لتيسير حصول العملاء في المناطق الجغرافية المتناثرة على خدمات البنك – لتوسيع دائرة نشاط البنك وتوزيع مخاطره وتنويع استثماراته وزيادة أرباحه.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
المحاضرة الرابعة<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
البنوك التجارية والبنوك المتخصصة<br />
 <br />
ما هو المقصود بالبنوك التجارية ؟<br />
 <br />
البنوك التجارية هي البنوك التي تقوم بصفة معتادة بـ: <br />
 <br />
قبول ودائع تُدفع عند الطلب أو بعد أجل لا يزيد عن سنة.<br />
 <br />
منح قروض تستحق خلال أجل لا يزيد عن سنة.<br />
 <br />
وغالبا لتمويل التجارة (ومن هنا جاءت التسمية).<br />
 <br />
وإن كان نطاق تمويلها قد امتد إلى قطاعات اقتصادية أخرى صناعية وعقارية...  . الخ.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هي أهم أوجه نشاط البنوك التجارية ؟<br />
 <br />
أولا: أوجه النشاط الأساسي: <br />
 <br />
قبول الودائع في صورة من الصور التالية: <br />
 <br />
ودائع تحت الطلب (حساب جاري).<br />
 <br />
ودائع صندوق توفير (بدفتر توفير).<br />
 <br />
ودائع الأجل (محدد).<br />
 <br />
ودائع تأمينات مقابل ضمانات أو اعتمادات .<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
منح القروض في صورة من الصور التالية: <br />
 <br />
قروض شخصية (بدون ضمان عيني).<br />
 <br />
قروض بضمان بضائع.<br />
 <br />
قروض بضمان أوراق تجارية.<br />
 <br />
قروض بضمان أوراق مالية.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ثانياً: أوجه النشاط الفرعي: <br />
 <br />
حفظ الأشياء النفيسة في خزائن الأمانات.<br />
 <br />
تحصيل الشيكات والكمبيالا  ت نيابة عن العملاء.<br />
 <br />
شراء وبيع الأوراق المالية لحساب العملاء.<br />
 <br />
تحويل الأموال للداخل والخارج.<br />
 <br />
بيع وشراء النقد الأجنبي.<br />
 <br />
إدارة الممتلكات نيابة عن العملاء.<br />
 <br />
تقديم النصح والإرشاد في المسائل المالية والاستثمار  ات.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
كيف يعطي البنك قروضا بدون ضمانات عينية ؟<br />
 <br />
بناء على دراسة وتحليل شخصية العميل طالب القرض.<br />
 <br />
حيث يقوم البنك بتجميع بيانات ومعلومات دقيقة عن كافة أبعاد شخصية العميل طالب القرض من حيث: النوع – العمر – المستوى العلمي – المستوى الثقافي – الحالة الاجتماعية – الدخل – الالتزام الديني – أسلوب المعيشة – السمعة في السوق....ا  لخ.<br />
 <br />
قد يكون الضمان الشخصي أقوى بكثير من أية ضمانات عينية.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هي أنواع البنوك المتخصصة ؟<br />
 <br />
يمكن تقسيم البنوك المتخصصة إلى ثلاثة أنواع:<br />
 <br />
البنوك الصناعية: تنشأ بهدف إمداد المشروعات الصناعية بالتمويل طويل الأجل اللازم لشراء الآلات والمعدات الرأسمالية ورأس المال اللازم للتشغيل.<br />
 <br />
– الغرض منها: تشجيع وجذب المستثمرين لإقامة الصناعات وتقديم النصح والمشورة لهم من خلال جهاز كفء ومدرب.<br />
 <br />
البنوك الزراعية: تنشا من اجل تنمية القطاع الزراعي لسد حاجات الإفراد من المواد الغذائية وتوفير المواد الأولية اللازمة للصناعات ذات العلاقة , بالإضافة إلى النهوض بالمستوى المعيشي لأهل الريف.<br />
 <br />
– من أهم وظائفها: تقديم الائتمان الزراعي اللازم لشراء الميكنة الزراعية, واستصلاح وتحسين الأراضي, ومشروعات تنمية الثروة الحيوانية والسمكية..  .. الخ.<br />
 <br />
البنوك العقارية: تنشا من أجل تقديم سلف عقارية بضمان أطيان زراعية أو أراضي قابلة للزراعة أو أراضي بور أو عقارات مبنية.<br />
 <br />
– من أهم وظائفها: تمويل عمليات البناء والإنشاء والتعمير, تقديم الخدمات الاستشارات الخاصة بالعقارات (تثمين الأراضي, بيعها, إدارتها نيابة عن العملاء, التأمين عليها, النصح الفني والقانوني والمالي للعملاء).<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
المحاضرة الخامسة<br />
 <br />
ما هو المقصود ببنوك الاستثمار و الأعمال ؟<br />
 <br />
البنوك التي تباشر عمليات تجميع وتنمية المدخرات.<br />
 <br />
لخدمة الاستثمار.<br />
 <br />
بما يتوافق مع خطط التنمية الاقتصادية  .<br />
 <br />
ويجوز لها إن تنشئ شركات استثمار أو أية شركات تزاول أوجه النشاط الاقتصادي.<br />
 <br />
ولها أن تقوم بتمويل عمليات التجارة الخارجية.<br />
 <br />
وتختلف عن البنوك التجارية في أنها تمول النشاط الاستثماري أساسا.<br />
 <br />
فتقدم القروض طويلة الأجل لتمويل كافة الأنشطة الاستثماري  ة.<br />
 <br />
ما هي الوظائف الأساسية لبنوك الاستثمار والأعمال ؟<br />
 <br />
الوظيفة التنموية: حيث تقوم بتمويل أو المساهمة في تمويل المشروعات التي تخدم أهداف التنمية الاقتصادية ( التعرف على فرص الاستثمار - تقييم واختيار المشروع - الترويج للمشروعات - تهيئة المناخ الاستثماري المناسب ).<br />
 <br />
الوظيفة التمويلية: حيث تقوم بتدبير الموارد المالية, والتي تسمح بتقديم القرض متوسط وطويل الأجل لكافة المشروعات الاستثماري  ة.<br />
 <br />
الوظيفة الرقابية: حيث تقوم بمتابعة المشروعات التي يمولها البنك بالإضافة إلى متابعة تنفيذ اتفاقيات القروض التي ابرمها البنك مع المشروعات المقترضة.<br />
 <br />
ما هو تاريخ نشأة البنوك الإسلامية ؟<br />
 <br />
في عام 1965م صدرت عدة قرارات في قضية المعاملات المصرفية عن المؤتمر الثاني لمجمع البحوث الإسلامية المنعقدة في القاهرة:<br />
 <br />
الفائدة على أنواع القروض كلها ربا محرم, ولا فرق بين ما يسمى بالقرض الاستهلاكي وما يسمى بالقرض الإنتاجي لأن نصوص الكتاب والسنة في مجموعها قاطعة في تحريم النوعين.<br />
 <br />
كثير الربا وقليلة حرام, كما يشير إلى ذلك الفهم الصحيح لقولة تعالى ( يا أيها الذين آمنوا لا تأكلوا الربا أضعافاً مضاعفة ).<br />
 <br />
الإقراض بالربا محرم لا تبيحه حاجة ولا ضرورة, والاقتراض بالربا محرم كذلك, ولا يرتفع آثمة ألا أذا دعت الضرورة, وكل امرئ متروك لدينه في تقدير ضرورته.<br />
 <br />
أعمال البنوك عن الحسابات الجارية, وصرف الشيكات, وخطابات الاعتماد, والكمبيالا  ت, كلها من المعاملات المصرفية الجائزة, وما يؤخذ نظير هذه الأعمال ليس من الربا.<br />
 <br />
الحسابات ذات الأجل, وفتح الاعتماد بفائدة, وسائر أنواع الإقراض نظير فائدة, كلها من المعاملات الربوية, وهي محرمة.<br />
 <br />
تم إنشاء بنك ناصر الاجتماعي في القاهرة في عام 1971م ليمارس أعماله بدون فائدة ( بدون ربا ).<br />
 <br />
أصبحت فكرة إنشاء البنوك التي تعمل وفق إحكام الشريعة الإسلامية ( البنوك الإسلامية ) حقيقة واقعة بعد انعقاد المؤتمر الثاني لوزراء مالية الدول الإسلامية بجدة في أغسطس من عام 1974م وذلك بعد صدور قراره التاريخي بالموافقة على إنشاء البنك الإسلامي للتنمية.( في جدة ) كبنك مملوك لمجموعة من الحكومات الإسلامية.<br />
 <br />
بعد ذلك التاريخ, انتشرت البنوك الإسلامية في العالمين العربي والإسلامي, وأيضا انتشرت في العديد من الدول الأوربية.<br />
 <br />
ما المقصود بالبنك الإسلامي ؟<br />
 <br />
بنك تخضع جميع معاملاته الإحكام الشريعة الإسلامية.<br />
 <br />
خاصة فيما يتعلق بتحريم التعامل بالربا وأداء الزكاة المفروضة.<br />
 <br />
وتعتبر الزكاة التي يؤديها البنك من قبيل تكاليف الإنتاج.<br />
 <br />
وتشكل بالبنك هيئة للرقابة الشرعية تتولى مطابقة معاملاته بأحكام الشريعة الإسلامية.<br />
 <br />
ويحدد النظام الأساسي للبنك كيفية تشكيل هذه الهيئة وكيفية ممارستها لعملها.<br />
 <br />
ما هي أوجه النشاط في البنوك الإسلامية ؟<br />
 <br />
أولا: أوجه النشاط الأساسي:<br />
 <br />
قبول الودائع من خلال:<br />
 <br />
فتح حسابات الودائع الجارية.<br />
 <br />
فتح حسابات استثمارية لاستثمار أموالها فيما تجيزه الشريعة الإسلامية.<br />
 <br />
الاستثمار:<br />
 <br />
في الأوراق المالية التي تصدرها الشركات التي تعمل وفقا الإحكام الشريعة الإسلامية.<br />
 <br />
عن طريق المساهمة في المشروعات جزئيا أو كليا.<br />
 <br />
التمويل:<br />
 <br />
بالمشاركة في الأرباح.<br />
 <br />
بالمضاربة الشرعية ( حيث يكون التمويل من جانب البنك والعمل من جانب العميل وتحديد حصة الربح لكل منهما ) وليست فائدة محدده مسبقا.<br />
 <br />
بالمرابحة بإضافة نسبة ربح على ثمن أصل البضاعة وبيعها نقدا أو بالأجل.<br />
 <br />
التجارة المحلية والاستيراد والتصدير:<br />
 <br />
شراء السلع لحساب البنك وبيعها في الداخل أو الخارج.<br />
 <br />
ثانيا: أوجه النشاط الثانوي:<br />
 <br />
حفظ الأمانات.<br />
 <br />
شراء وبيع الأوراق المالية لحساب الغير بشرط إن تكون الشركات التي أصدرتها تعمل وفقا الإحكام الشريعة الإسلامية.<br />
 <br />
تحصيل الأموال نيابة عن العملاء فيما عدا خصم الكمبيالات الذي لا تجيزه الشريعة الإسلامية.<br />
 <br />
إدارة ممتلكات العملاء نيابة عنهم.<br />
 <br />
تقديم النصح والإرشاد في المسائل المالية وغيرها من أوجه النشاط الثانوي للبنوك التجارية والتي لا تتعارض مع إحكام الشريعة الإسلامية<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
المحاضرة السادسة<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هو البنك المركزي ؟<br />
 <br />
منشأة لا تضع الربح في اعتبارها.<br />
 <br />
تنحصر وظيفتها في تدعيم النظام النقدي. <br />
 <br />
ومن ثم, تدعيم النظام الاقتصادي للمجتمع.<br />
 <br />
من خلال القيام بتنظيم حركة الجهاز المصرفي في الدولة.<br />
 <br />
عن طريقة وضع ورسم القواعد والسياسات التي تعمل في ظلها جميع المنشآت المصرفية في تناسق وانسجام.<br />
 <br />
ولخطورته الكبيرة, يجب أن يكون مملوكا للدولة كمبدأ عام.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هي وظائف البنك المركزي ؟<br />
 <br />
خدمة الحكومة وقروضها (هو بنك الحكومة ) دون اجر:<br />
 <br />
يغذيها بالأموال.<br />
 <br />
يحتفظ بإيداعاتها لديه.<br />
 <br />
تتركز حساباتها عنده.<br />
 <br />
ينوب عنها في إدارة الدين العام.<br />
 <br />
يتولى الإشراف على إصدار القروض الحكومية.<br />
 <br />
يعطيها المشورة اللازمة قبل الاتفاق على القروض المحلية والخارجية.<br />
 <br />
إصدار أوراق النقد:<br />
 <br />
له وحده حق إصدار أوراق البنكنوت.<br />
 <br />
يحتفظ بغطاء مقابل قيمة الأوراق المتداولة بصفة دائمة وبقدر قيمتها تماما.<br />
 <br />
يتكون هذا الغطاء من الذهب والنقد الأجنبي والسندات الحكومية و أذون الخزانة.<br />
 <br />
في ظل علاقة بينه وبين وزارة المالية ( الوزارة المسئولة عن النواحي النقدية والمالية بالدولة ) يسودها التعاون التام.<br />
 <br />
العمل على استقرار سوق رأس المال:<br />
 <br />
عن طريق ضغط الائتمان أو التوسع فيه وفقا للضرورة.<br />
 <br />
ومن خلال شراء أو بيع الأوراق المالية المتداولة في السوق.<br />
 <br />
حيث تنخفض ودائع العملاء – ومن ثم تنخفض الاحتياطيا  ت النقدية للبنوك التجارية – عند قيام البنك المركزي ببيع الأوراق المالية, والعكس صحيح.<br />
 <br />
ويؤدي تدخل البنك المركزي مشتريا وبائعا للأوراق المالية إلى المحافظة على الثبات النسبي لأسـعار تلك الأوراق, ومن ثم, الاستقرار النسبي للنشاط الاقتصادي.<br />
 <br />
تنشيط الاستثمار الأجنبي:<br />
 <br />
من خلال ضمان القــروض التي تعقدها الهيئات والمنشآت المصرية مع هيئات ومنشآت التمويل الدولية ( صندوق البنك الدولي – البنك الدولي للإنشاء والتعمير..  ...الخ ).<br />
 <br />
بقيامة بضمان هذه القروض, يتيسر للهيئات والمنشآت المصرية تدبير ما تحتاج إليه من أموال عندما يعجز ميزان المدفوعات عن سد حاجة البلاد من استيراد أدوات ومستلزمات الإنتاج.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
تحديد كل من سعر الخصم وسعر الفائدة:<br />
 <br />
يعتمد سعر الخصم – عادة – على وجود أسواق منتظمة و واسعة للتعامل في أدوات الائتمان قصير الأجل كالكمبيالا  ت و أذون الخزانة.<br />
 <br />
يتم تحديد و إعلان كل من سعر الخصم و سعر الفائدة وفقا لطبيعة العمليات الائتمانية و آجالها و مقدار الحاجة إليها.<br />
 <br />
يؤثر كل من سعر الخصم و سعر الفائدة اللذين يحددهما البنك المركزي على حجم الائتمان, حيث توجد علاقة عكسية بينهما.<br />
 <br />
موازنة سعر الصرف:<br />
 <br />
قد يلجا البنك المركزي إلى تقييم العملة المحلية بأعلى من سعرها الحقيقي عندما يكون مضطرا إلى سداد مدفوعات خارجية على نطاق واسع بهدف التخفيف من عبء هذه المدفوعات.<br />
 <br />
قد يلجا البنك المركزي إلى تقييم العملة المحلية بأقل من سعرها الحقيقي عندما يرغب في ترويج منتجات الدولة و زيادة صادراتها.<br />
 <br />
قد يلجا البنك المركزي إلى تثبيت قيمة العملة المحلية بهدف تجنب أية تقلبات تطرأ على سعرها.<br />
 <br />
تدعيم النشاط الاقتصادي وخطط التنمية:<br />
 <br />
من خلال ما يمنحه من قروض للبنوك التجارية لمقابلة ما تحتاجه من تمويل.<br />
 <br />
من خلال ما يمنحه من قروض للبنوك المتخصصة لمقابلة ما تحتاجه لأداء وظائفها على الوجه الأكمل.<br />
 <br />
وفي ظروف الانكماش والكساد, من خلال دعم القروض الحكومية اللازمة لتوفير الأرصدة النقدية بالدولة.<br />
 <br />
الإشراف والرقابة على البنوك:<br />
 <br />
البنك المركزي هو بنك البنوك.<br />
 <br />
تودع البنوك احتياطياته  ا لدى البنك المركزي.<br />
 <br />
تقوم البنوك بعمليات المقاصة بينها عن طريق البنك المركزي.<br />
 <br />
يقوم البنك المركـزي بالإشـراف والرقابة على كافة وحدات الجهاز المصرفي تحقيقا للمصالح العليا للدولة.<br />
 <br />
ما هي مجالات أشراف ورقابة البنك المركزي على الجهاز المصرفي ؟<br />
 <br />
تأسيس البنوك: حيث لا يجوز لأية منشأة إن تطلق على نفسها اسم &quot; بنك &quot; أو مرادفاته أو أي تعبير يماثل ذلك بأية لغة إلا إذا تم تسجيلها لدى البنك المركزي.<br />
 <br />
أموال البنك: حيث يجب إن يكون لكل بنك أموال تعادل قيمتها مقدار التزاماته المستحقة قبل دائنيه.<br />
 <br />
سلامة المركز المالي: حيث يجب على كل بنك أن يقدم للبنك المركزي بيانات شهرية عن مركزه المالي في نماذج خاصة.<br />
 <br />
البيانات التي يطلبها البنك المركزي: حيث يحق للبنك المركزي أن يطلب من أي بنك موافاته بأية بيانات لازمة للإشراف والرقابة على أنشطة البنوك.<br />
 <br />
التقارير السنوية: حيث يقوم البنك المركزي بمراجعة التقارير السنوية التي يعدها مراقبو حسابات البنوك, وذلك للتأكد من تنفيذ قراراته والتأكد من عدم وجود أية مخالفات.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
المحاضرة السابعة مهمة جدا <br />
 <br />
أهداف البنك التجاري:<br />
 <br />
السيولة.<br />
 <br />
الربحية.<br />
 <br />
الأمان. <br />
 <br />
نمو الموارد.<br />
 <br />
الحصة في السوق المصرفي.<br />
 <br />
الانتشار الجغرافي.<br />
 <br />
هيكل العملاء.<br />
 <br />
كفاءة وفعالية الجهاز الإداري.<br />
 <br />
أهداف الابتكار <br />
 <br />
السيولة:<br />
 <br />
هدف يرتبط بوجود البنك وكيانه.<br />
 <br />
لان البنك لا يستطيع أن يقول لمودعيه &quot; تعالوا غدا &quot; وهو ما يمكن أن يفعله أي شخص أو تفعله أية شركة.<br />
 <br />
تحظى باهتمام بالغ من مسؤولي البنك والبنك المركزي.<br />
 <br />
لها مؤشرات خاصة بها.<br />
 <br />
الربحية:<br />
 <br />
ليست محل نقاش.<br />
 <br />
إذا خسر البنك, فان المساهمين يهربون ( يبيعون أسهمهم ) عند أول فرصة.<br />
 <br />
وربما يسندون إدارة البنك إلى جهة لتديره بشكل أفضل.<br />
 <br />
لها مؤشرات خاصة بها.<br />
 <br />
الأمان:<br />
 <br />
بمعنى شعور المودعين والمتعاملي  ن مع البنك بالاطمئنان على أموالهم و معاملاتهم من ناحية.<br />
 <br />
وشعور إدارة البنك والعاملين به بالثقة في أدائهم ونجاحهم من ناحية أخرى.<br />
 <br />
واطمئنان البنك المركزي إلى أن البنك يسير وفقا للقواعد المتفق عليها, والتي تحقق مصلحة الاقتصاد الوطني من ناحية ثالثة.<br />
 <br />
نمو الموارد:<br />
 <br />
تعتمد البنوك التجارية على جذب الودائع لتحقيق أهدافها.<br />
 <br />
يقاس حجم البنك بحجم الودائع التي يجمعها في المقام الأول, بالإضافة إلى أية موارد أخرى ( حق الملكية أو أية أموال وضعت تحت تصرفه ).<br />
 <br />
الحصة في السوق المصرفي: سؤال مؤكد <br />
 <br />
يسعى البنك التجاري دائما إلى زيادة حصته في السوق المصرفي.<br />
 <br />
قد لا يرغب بعض المسئولين في البنوك التجارية في أن تكون حصتهم المصرفية كبير جدا ( حتى لا يكون ذلك مبررا للتدخل الحكومي ), ولا تحب أن تكون الحصة صغيرة ( لكي لا يهتز البنك عند أول صدمة ). <br />
 <br />
الانتشار الجغرافي:<br />
 <br />
يفضل انتشار البنك التجاري جغرافيا من اجل تعبئة المزيد من المدخرات.<br />
 <br />
يعتبر غالبية قيادات البنوك التجارية أن مسالة تواجد البنك في كل مدينة وكل قرية مسالة ضرورية, حتى ولو كانت بعض الفروع تحقق خسائر.<br />
 <br />
هيكل العملاء:<br />
 <br />
تهتم غالبية قيادات البنوك التجارية بتركيبة العملاء, ولا تكتفي بحجم الودائع وحجم الحصة السوقية.<br />
 <br />
بعض البنوك يفضل التعامل مع كبار العملاء.<br />
 <br />
البعض الأخر يفضل التعامل مع صغار العملاء.<br />
 <br />
البعض الثالث يفضل هيكلا متوازنا, حتى ولو كان التعامل مع بعض العملاء يحقق خسائر.<br />
 <br />
كفاءة وفعالية الجهاز الإداري:<br />
 <br />
تأتي أهمية هذا الهدف من أهمية إدارة المستقبل وأهمية التطوير المستقبلي للبنك.<br />
 <br />
يرتبط هذا الهدف بكفاءة وفعالية المديرين.<br />
 <br />
كما يرتبط بكفاءة والتزام وانسجام موظفي البنك.<br />
 <br />
أهداف الابتكار:<br />
 <br />
لا تقل أهمية عن أهداف التشغيل اليومية. سؤال مهم <br />
 <br />
تتضمن الخدمات والأنشطة الجديدة التي يمكن أن يقدمها البنك.<br />
 <br />
كما تتضمن الطرق الجديدة لأداء الخدمات وممارسة الأنشطة بشكل أسرع أو بجودة أعلى.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
المحاضرة الثامنة<br />
 <br />
ما هو المقصود باستراتيجي  ة البنك ؟<br />
 <br />
المسار الرئيسي.<br />
 <br />
الذي يتخذه البنك لنفسه من اجل تحقيق أهدافه في الأجلين القصير والطويل.<br />
 <br />
اعتمادا على تحليل متغيرات البيئة الداخلية.<br />
 <br />
وفي ضوء تحليل متغيرات البيئة الخارجية.<br />
 <br />
هل يمكن إن تغني الأهداف عن الاستراتيج  ية ؟ سؤال هام <br />
 <br />
الأهداف تحدد معايير الأداء التي يسعى البنك إلى تحقيقها.<br />
 <br />
لكنها لا تشرح الخط الفكري الأساسي الذي يجب إن يسلكه البنك اعتمادا على تحليل متغيرات البيئة الداخلية وفي ضوء تحليل متغيرات البيئة الخارجية.<br />
 <br />
إن وصف البنك عن طريق تحديد استراتيجيت  ه ضروري للنجاح والتقدم.<br />
 <br />
هل تساوي صفة &quot;استرا  تيجي &quot; صفة &quot;هام &quot; ؟ سؤال هام<br />
 <br />
صفة &quot;استرا  تيجي &quot; لا تساوي صفة &quot;هام &quot;.<br />
 <br />
فالقرار الاستراتيج  ي هو بالضرورة قرار هام.<br />
 <br />
ولكن القرار الهام ليس بالضرورة قرار استراتيجي.<br />
 <br />
فالأهمية قد تكون ناتجة من موقف معين.<br />
 <br />
هل &quot; الاستراتيج  ية &quot; هي &quot; التكتيك &quot; ؟ سؤال هام<br />
 <br />
نشأ مفهوم &quot; استراتيجية &quot; في الجيش.<br />
 <br />
وهو عكس مفهوم &quot; تكتيك &quot;.<br />
 <br />
فيقال: أهداف استراتيجية  , بمعنى بعيدة المدى أو حيوية.<br />
 <br />
بينما تطلق كلمة &quot; تكتيك &quot; لتدل على التفاصيل أو الأساليب التي تحقق الاستراتيج  ية.<br />
 <br />
يمكننا القول بان: استراتيجية البنك تمثل مجموعة القرارات الأساسية التي يجب أن يتخذها البنك لتكون إطارا مرجعيا للقرارات الأخرى التالية.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هي القرارات الأساسية التي تكون في مجموعها الاستراتيج  ية الكلية لأي بنك ؟<br />
 <br />
مزيج العملاء.<br />
 <br />
مزيج الخدمات.<br />
 <br />
حصة البنك في السوق المصرفي.<br />
 <br />
الانتشار الجغرافي.<br />
 <br />
التميز التنافسي.<br />
 <br />
الأهداف ( معايير الأداء ).<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هي خطوات بناء استراتيجية البنك ؟<br />
 <br />
تحليل وتقييم البيئة الداخلية للبنك ( الإدارة – العاملون – الموارد المادية – الموارد المالية ... ).<br />
 <br />
تحديد نقاط القوة ونقاط الضعف.<br />
 <br />
تحليل وتقييم البيئة الخارجية للبنك ( المتغيرات الاقتصادية – الاجتماعية – السياسية – الثقافية – التكنولوجي  ة.... ).<br />
 <br />
تحديد الفرص والتهديدات  .<br />
 <br />
استيعاب طموحات مؤسسي البنك واتجاهات الجمعية العمومية.<br />
 <br />
وضع الاستراتيج  ية التي: <br />
 <br />
تعزز نقاط القوة.<br />
 <br />
تعالج نقاط الضعف.<br />
 <br />
تحدد كيفية الاستفادة من الفرص.<br />
 <br />
تحديد كيفية مواجهة التهديدات.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
الأسئلة التي طرحت في اللقاء الرابع<br />
 <br />
سؤال / يتعلق هدف الأمان كأحد أهداف البنك التجاري بتالي:<br />
 <br />
المودعين.<br />
 <br />
إدارة البنك.<br />
 <br />
البنك المركزي.<br />
 <br />
جميع ما سبق.<br />
 <br />
سؤال / قد لا يرغب بعض المسئولين في البنوك التجارية في أن تكون حصتهم المصرفية كبير جدا.<br />
 <br />
صح <br />
 <br />
سؤال / قد يرغب بعض المسئولين في البنوك التجارية في أن تكون حصتهم المصرفية كبير جدا.<br />
 <br />
خطا <br />
 <br />
سؤال / أهداف الابتكار لا تقل عن أهداف التشغيل اليومية .<br />
 <br />
صح <br />
 <br />
سؤال / وصف البنك عن طريق تحديد استراتيجيت  ه ضروري للنجاح والتقدم.<br />
 <br />
صح<br />
 <br />
سؤال / وصف البنك عن طريق تحديد أهدافه ضروري للنجاح والتقدم.<br />
 <br />
خطا <br />
 <br />
سؤال / صفة استراتيجي تساوي صفة هام.<br />
 <br />
خطا<br />
 <br />
سؤال / مفهوم &quot; استراتيجية مرادف مفهوم &quot; تكتيك.<br />
 <br />
خطا<br />
 <br />
سؤال / يعتبر تحديد نقاط القوة ونقاط الضعف أول خطوات في بناء استراتيجية البنك.<br />
 <br />
خطا <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
المحاضرة التاسعة<br />
 <br />
ما هو المقصود بالتنظيم الإداري ؟ تعريف <br />
 <br />
الإطار الذي يتضمن المكونات والعلاقات التي تحدد:<br />
 <br />
من ؟<br />
 <br />
يقوم بماذا ؟<br />
 <br />
ولماذا ؟<br />
 <br />
ومتى ؟<br />
 <br />
وأين ؟<br />
 <br />
وكيف ؟<br />
 <br />
ومع من ؟<br />
 <br />
ما هي خطوات التنظيم الإداري للبنك ؟ ممكن تجي في الاختبار بترتيب <br />
 <br />
تعيين الوظائف الرئيسية التي يجب أن يقوم بها البنك لكي يحقق أهدافه. &quot; تحديد &quot;<br />
 <br />
تقسيم البنك إلى وحدات إدارية رئيسية يعهد إلى كل منها بوظيفة رئيسية واحدة أو عدة وظائف رئيسية متكاملة ومنسجمة. &quot; تقسيم &quot;<br />
 <br />
تجزئة الوظائف الرئيسية إلى وظائف فرعية أكثر تفصيلا.<br />
 <br />
إسناد كل وظيفة فرعية إلى وحدة إدارية اصغر.<br />
 <br />
تقسيم الوحدات الأصغر إلى وحدات اصغر ( عند الضرورة ).<br />
 <br />
ترجمة الوظائف التي تقوم بها الوحدات الإدارية ( الرئيسية و الأصغر ) إلى واجبات فردية تسند إلى العاملين بالبنك.<br />
 <br />
وضع خطوط انسياب السلطة.<br />
 <br />
تحديد العلاقات بين الوحدات الكائنة بالبنك بحيث تتم الاتصالات الفعالة بينها وتنجز الأعمال في اقصر وقت وبأقل مجهود وبأكبر قدر من الكفاءة.<br />
 <br />
ترجمة الخطوط السابقة في شكل رسم يوضح الهيكل التنظيمي للبنك ليكون بمثابة صورة مرئية للوظائف والوحدات والعلاقات وانسياب السلطة وتدرج المسئولية.<br />
 <br />
ما هي العوامل التي تؤثر في التنظيم الإداري للبنك ؟<br />
 <br />
العوامل التاريخية: التطور التاريخي للبنك من حيث كونه في الأصل مملوكا لنفس الملاك الحاليين أم تم تغيير الملكية ( في مصر, تم تغيير الملكية من بنوك أجنبية يملكها الأجانب – باستثناء بنك مصر – إلى بنوك وطنية بعد تأميمها ).<br />
 <br />
العوامل القانونية: ما تفرضه التشريعات والقوانين السائدة بالدولة على البنوك من حيث التعديلات أو الإضافات في الهيكل التنظيمي, وضرورة ربط العاملين على درجات مالية, وإنشاء إدارات للتخطيط والمتابعة, وتشكيل مجالس الإدارات..  . الخ. <br />
 <br />
العوامل الفنية: طبيعة وحجم أنشطة البنك – عدد الفروع والعملاء – معدل النمو المتوقع – مدى توافر الكفاءات الفنية والإدارية المتخصصة..  . الخ.<br />
 <br />
العوامل الشخصية: الميول الشخصية والقدرات التنظيمية والقيادية والإيمان بروح الفريق ومدى مرونة القائمين على التنظيم الإداري للبنك.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
المحاضرة العاشرة<br />
 <br />
أسس التنظيم الإداري للبنك <br />
 <br />
الأساس الوظيفي.<br />
 <br />
الأساس الخدمي.<br />
 <br />
الأساس الجغرافي.<br />
 <br />
أساس العملاء.<br />
 <br />
أساس العمليات.<br />
 <br />
الأساس المشترك.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هي الأسس التي يمكن أن يقوم عليها التنظيم الإداري للبنك ؟<br />
 <br />
الأساس الوظيفي: <br />
 <br />
من أكثر الأسس شيوعا في الواقع العملي.<br />
 <br />
يحقق الاستفادة من مزايا التخصيص وتقسيم العمل.<br />
 <br />
يتم تقسيم البنك إلى إدارات تختص كل منها بوظيفة محددة.<br />
 <br />
الأساس الخدمي:<br />
 <br />
يتم تقسيم البنك إلى وحدات تؤدي كل منها خدمات محددة..<br />
 <br />
الأساس الجغرافي:<br />
 <br />
يتم إتباعه إذا امتد نشاط البنك ليغطي مناطق جغرافية متباعدة.<br />
 <br />
يتم تقسيم البنك إلى فروع يخدم كل منها منطقة جغرافية محددة.<br />
 <br />
أساس العملاء:<br />
 <br />
يتم إتباعه عندما تتباين فئات العملاء الذين يخدمهم البنك. تتباين معناها تختلف <br />
 <br />
أساس العمليات:<br />
 <br />
يتم تقسيم البنك إلى وحدات تختص كل منها بعملية محددة.<br />
 <br />
الأساس المشترك:<br />
 <br />
يجمع بين أساسين أو أكثر من الأسس السابقة.<br />
 <br />
بغرض الاستفادة من مزايا كل منها.<br />
 <br />
وأيضا, تقليل العيوب المصاحبة لها.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
الأسئلة التي وردة في اللقاء السادس ؟<br />
 <br />
السؤال الأول / تبدأ خطوات التنظيم الإداري للبنك تقسيم البنك إلى وحدات إدارية رئيسية ؟ <br />
 <br />
الإجابة / خطا <br />
 <br />
السؤال الثاني / تنتهي خطوات التنظيم الإداري للبنك تقسيم البنك إلى وحدات إدارية رئيسية ؟<br />
 <br />
الإجابة / خطا <br />
 <br />
السؤال الثالث / من بين العوامل التي تؤثر في التنظيم الإداري للبنك ؟<br />
 <br />
العوامل التاريخية<br />
 <br />
العوامل القانونية <br />
 <br />
العوامل الشخصية <br />
 <br />
كل ما ذكر <br />
 <br />
السؤال الرابع / العوامل القانونية تتمثل التطور التاريخي للبنك من حيث كونه في الأصل مملوكا لنفس الملاك الحاليين ؟<br />
 <br />
الإجابة / خطا <br />
 <br />
السؤال الخامس يتم من خلاله تقسيم البنك إلى إدارات تختص كل منها بوظيفة محددة هو الأساس الخدمي ؟.<br />
 <br />
الإجابة / خطا هو الأساس الوظيفي.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
المحاضرة الحادية عشر<br />
 <br />
ما هو المقصود بالمركزية و اللامركزية في الإدارة ؟<br />
 <br />
يشير هذان المفهومان إلى المدى الذي يتم فيه التخلي عن السلطة للمستويات الإدارية الأدنى في التنظيم.<br />
 <br />
المركزية تعني استئثار الإدارة العليا بالسلطة, مع درجة محدودة من تفويض هذه السلطة إلى المستويات الإدارية الأدنى.<br />
 <br />
ترتبط مركزية الإدارة بضيق نطاق الإشراف والتوسع الراسي للهيكل التنظيمي . للاطلاع فقط <br />
 <br />
اللامركزية تعني قيام الإدارة العليا بتفويض السلطة كليا أو جزئيا إلى المستويات الإدارية الأدنى.<br />
 <br />
ترتبط لا مركزية الإدارة باتساع نطاق الإشراف والتوسع الأفقي للهيكل التنظيمي. للاطلاع فقط<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هي مزايا المركزية في الإدارة ؟<br />
 <br />
قوه الرقابة على العمليات في المستويات الإدارية الأدنى أو في الفروع.<br />
 <br />
عدم تكرار العمليات والوظائف.<br />
 <br />
زيادة التنسيق وتكامل الجهود.<br />
 <br />
اتساق التصرفات في الفروع.<br />
 <br />
التوجه برسالة وأهداف المنظمة.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هي مزايا اللامركزية في الإدارة ؟<br />
 <br />
اتخاذ قرارات سريعة وموضوعيه بسبب قرب متخذ القرارات من واقع العمليات.<br />
 <br />
تقليل الخلافات التي يمكن أن تنشأ بين الإدارة العليا والإدارات الأدنى بسبب تركز السلطة.<br />
 <br />
شعور مديري المستويات الأدنى بالثقة والعدالة.<br />
 <br />
بناء صف ثان من المديرين الأكفاء.<br />
 <br />
اخذ الظروف والمشكلات الخاصة بكل فرع في الحسبان.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
هل يوجد مركزية ولامركزية مطلقة ؟<br />
 <br />
لا توجد مركزية أو لا مركزية مطلقة. <br />
 <br />
حيث قد تميل الإدارة إلى أتباع المركزية.<br />
 <br />
كما أن تفويض السلطة ( أتباع اللامركزية )غالباً ما يكون مُقيداً وليس كاملاً.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هو المقصود بالمركزية في إدارة البنك ؟<br />
 <br />
يمكن أن تتخذ المركزية في إدارة البنك احد شكلين:<br />
 <br />
الشكل الأول:<br />
 <br />
تركيز كل السلطات في يد الإدارة العليا للبنك. <br />
 <br />
الإدارة العليا للبنك هي التي تتخذ كافه القرارات.<br />
 <br />
تلتزم المستويات الإدارية التالية بتلك القرارات.<br />
 <br />
الشكل الثاني:<br />
 <br />
تركيز كل السلطات في المركز الرئيسي للبنك.<br />
 <br />
تقوم كل إدارة في المركز الرئيسي باتخاذ القرارات المتعلقة بوظيفتها.<br />
 <br />
تلتزم كل الوحدات الإدارية بالبنك ( أيا كان مكانها في الهيكل التنظيمي للبنك ) بتلك القرارات فيما يتصل بتلك الوظائف.<br />
 <br />
ما هي العوامل التي تؤثر في ميل إدارة البنك إلى المركزية أو اللامركزية ؟<br />
 <br />
درجه أهميه وخطورة القرار وتأثيره على مستقبل البنك:<br />
 <br />
كلما زادت هذه الأهمية والخطورة.<br />
 <br />
وكلما زاد تأثير القرار على مستقبل البنك .<br />
 <br />
مالت الإدارة إلى المركزية، والعكس صحيح.<br />
 <br />
نوعيه القرارات: عنوان فقط <br />
 <br />
عدد فروع البنك:<br />
 <br />
كلما كثره عدد فروع البنك . <br />
 <br />
كلما دعا ذلك إلى درجه اكبر من تطبيق اللامركزية والعكس صحيح . <br />
 <br />
حيث أن نطاق الإشراف له حدود. <br />
 <br />
المسافة بين الفروع والمركز الرئيسي ( وان كان نطاق التقدم الهائل في وسائل الاتصال قد قلل من تأثير هذا العامل):<br />
 <br />
كلما كان الفرع بعيدا عن المركز الرئيس. كلما كان هناك ميل لتطبيق اللامركزية والعكس صحيح.<br />
 <br />
حجم الفرع :<br />
 <br />
كلما كان حجم الفرع كبير. كلما كان الفرع يضم الكثير من الكفاءات الإدارية. هذه الكفاءات تكون قادرة على اتخاذ القرارات الهامة وتحمل مسئولياتها ومخاطرها. وهنا يكون الميل إلى اللامركزية اكبر والعكس صحيح.<br />
 <br />
ميول القائمين على إدارة البنك: عنوان فقط <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
المحاضرة الثانية عشر<br />
 <br />
ما هي أنواع الودائع في البنوك التجارية ؟ <br />
 <br />
ودائع تحت الطلب.<br />
 <br />
ودائع التوفير.<br />
 <br />
ودائع لأجل. <br />
 <br />
لماذا تحاول البنوك تنمية الودائع ؟ <br />
 <br />
الودائع هي المصدر الرئيسي للأموال في البنوك. مهمة <br />
 <br />
الودائع هي مصدر كل من الإقراض والاستثمار  .<br />
 <br />
يكون البنك مستعد لتضحية بأي تكلفة في سبيل الحصول على الودائع طالما أنها تحقق ربحا يفوق هذه التكلفة دون الإخلال بالقواعد القانونية المصرفية. <br />
 <br />
ما هو المقصود بالودائع تحت الطلب ؟<br />
 <br />
هي ودائع تتيح لصاحبها حق سحب جزء منها أو سحبها كلها في أي وقت يشاء.<br />
 <br />
يكون السحب في احد الإشكال الثلاثة الآتية: <br />
 <br />
سحب نقدي.<br />
 <br />
سحب بشيكات.<br />
 <br />
تحويل مباشر لحسابات أخرى.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هي محاولات البنوك لتنمية الودائع تحت الطلب ؟<br />
 <br />
الطريقة المباشرة: دفع فوائد لأصحاب الودائع تحت الطلب.<br />
 <br />
الطريقة غير مباشرة ( المستترة ): مزيد من التسهيلات والخدمات المجانية والأرخص والمكافآت والجوائز والحوافز لأصحاب الودائع تحت الطلب. <br />
 <br />
لماذا تنص معظم القوانين المصرفية على عدم دفع فوائد على الودائع تحت الطلب ؟ <br />
 <br />
خوفا من قيام منافسة بين البنوك تخل بالنظام المصرفي.<br />
 <br />
خوفا من توجيه الأموال إلى بنوك أو إلي مدن بعينها:<br />
 <br />
حيث تستطيع البنوك الكبيرة عن طريق دفع فوائد اكبر على الحسابات الجارية أن تسحب الأموال من البنوك الصغيرة.<br />
 <br />
ونظرا لتواجد البنوك الكبيرة في المدن الكبيرة, فإن هذه المدن سوف تسحب الأموال من المدن الصغيرة ومن القرى. <br />
 <br />
ملاحظة اكتفى الأستاذ الفاضل بالنقطتين الأولى والثانية فقط في اللقاء الحي السادس <br />
 <br />
ما هو المقصود بودائع التوفير ؟<br />
 <br />
هي نوع من الودائع وسط بين الودائع تحت الطلب والودائع لأجل. مهمة<br />
 <br />
مثل الودائع تحت الطلب ( الحسابات الجارية ).<br />
 <br />
ودائع تتيح لصاحبها حق سحب جزء منها أو سحبها كلها في أي وقت يشاء.<br />
 <br />
ولكن عليه أن يتوجه بنفسه إلى البنك ومعه دفتر التوفير حتى يستطيع السحب منها.<br />
 <br />
ولا يستطيع السحب منها بشيكات.<br />
 <br />
وقد يسمح له بتحويل جزء منها إلى حسابات أخرى.<br />
 <br />
وقد ابتكرت البنوك التجارية الأمريكية نظاما للتوفير يسمح للعميل بالسحب عن طريق الشيكات.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
ما هو المقصود بالودائع الأجل ؟ <br />
 <br />
ودائع ذات أجل محدد. <br />
 <br />
يدفع البنك عنها فوائد أعلى من التي يدفعها على ودائع التوفير. <br />
 <br />
بهدف جذب العملاء إلى الإيداع فيها.<br />
 <br />
حيث يعلم البنك الموعد المحدد لاستحقاقها  .<br />
 <br />
فيستطيع استثمار أموالها لفترات معلومة.<br />
 <br />
العميل يضحي بالسيولة ( في حالة الودائع تحت الطلب وودائع التوفير ) مقابل حصوله على فائدة إضافية ( في حالة الودائع لأجل ).<br />
 <br />
من أمثلتها: شهادات الإيداع, وشهادات الاستثمار .<br />
 <br />
ما هي العوامل التي تحدد قدرة أية مؤسسة مالية على جذب الودائع ؟<br />
 <br />
نوع المؤسسة ( البنوك التجارية أكثر قدرة على جذب الودائع من البنوك المتخصصة ).<br />
 <br />
حجم الودائع ( المؤسسة صاحبة حجم الودائع الأكبر تكون أكثر قدرة على جذب الودائع ).<br />
 <br />
المركز التنافسي (المؤسسة صاحبة المركز التنافسي الأقوى تكون أكثر قدرة على جذب الودائع ).<br />
 <br />
عدد الفروع (المؤسسة صاحبة عدد الفروع الأكبر تكون أكثر قدرة على جذب الودائع )<br />
 <br />
السمعة المالية ( المؤسسة صاحبة السمعة المالية الأفضل تكون أكثر قدرة على جذب الودائع ).<br />
 <br />
الأمان (المؤسسة صاحبة لاستثمارات الأقل مخاطرة تكون أكثر قدرة على جذب الودائع ).<br />
 <br />
رأس المال (المؤسسة صاحبة رأس المال الأكبر تكون أكثر قدرة على جذب الودائع ).<br />
 <br />
العمر المصرفي (المؤسسة صاحبة العمر المصرفي الأطول تكون أكثر قدرة على جذب الودائع ).<br />
 <br />
مواعيد دفع العائد (المؤسسة التي تدفع العائد بشكل دوري تكون أكثـر قدرة على جـذب الودائع من تلك التي تدفعه سنويا ).<br />
 <br />
تثبيت أو تعويم سعر الفائدة ( المؤسسة التي تعويم سعر الفائدة تكون أكثــر قدرة على جذب الودائــع من تلك التي تثبته ).<br />
 <br />
تنوع الأدوات الادخارية ( المؤسسة التي تقدم أكثر من أداة ادخارية تكون أكثر قدرة على جذب الودائع ).<br />
 <br />
نوع الملكية ( المؤسسة المملوكة لمستثمرين أجانب تكون أكثر قدرة على جذب الودائع مقارنة بالمملوكة للحكومة أو لمستثمرين محليين ).<br />
 <br />
الشكل القانوني ( المؤسسة التي تأخذ شكل الشركة القابضة لمؤسسات أخرى تكون أكثر قدرة على جذب الودائع مقارنة بالمؤسسة المستقلة ).<br />
 <br />
المظهر الخارجي ( المؤسسة صاحبة المظهر الخارجي الأفضل تكون أكثر قدرة على جذب الودائع ).<br />
 <br />
سرعة الخدمة والمعاملة الحسنة ( المؤسسة صاحبة الخدمة الأسرع والمعاملة الأفضل تكون أكثر قدرة على جذب الودائع ).<br />
 <br />
الملاحظات المهمة في اللقاء <br />
 <br />
ورد سؤال هام عن السحب بالشيكات في ودائع التوفير.<br />
 <br />
ورد سؤال على النقطة الأولى في بالودائع الأجل.<br />
 <br />
تنبيه/ المحاضرة مهمة من جدا <br />
 <br />
المحاضرة الثالثة عشر<br />
 <br />
السيولة في البنوك التجارية <br />
 <br />
ما هو المقصود بالسيولة ؟ <br />
 <br />
السيولة في معناها المطلق هي: النقدية.<br />
 <br />
السيولة في معناها الفني هي: قابلية الأصل للتحويل إلى نقدية خلال فترة زمنية قصيرة وبدون خسارة.<br />
 <br />
الهدف منها القدرة على مواجهة الالتزامات قصيرة الأجل ( التي تستحق خلال فترة زمنية اقل من سنة ).<br />
 <br />
هي مفهوم نسبي يعبر عن العلاقة بين النقدية والأصول سهلة التحويل إلى نقدية بدون خسارة من ناحية, والالتزاما  ت المستحقة خلال الأجل القصير من ناحية أخرى.<br />
 <br />
ما هي أهمية السيولة للبنك ؟<br />
 <br />
زيادة السيولة في البنك تعني التضحية بأرباح كان من الممكن تحقيقها لو تم توظيف تلك الأموال السائلة.<br />
 <br />
نقص السيولة في البنك يعني عدم قدرته على سداد التزاماته قصيرة الأجل في مواعيد استحقاقها, وهو ما يمكن أن يعرض البنك والجهاز المصرفي كله بل والاقتصاد القومي للدمار.<br />
 <br />
هل السيولة بالنسبة للشركات لها نفس أهمية السيولة بالنسبة للبنك التجاري ؟<br />
 <br />
بالطبع لا.<br />
 <br />
لأن معظم التزامات البنك التجاري عبارة عن ودائع يمكن أن تطلب في أي وقت من جانب المودعين ولا يمكن أن يمتنع البنك أو حتى يؤجل ردها و إلا تعرض لإشهار إفلاسه.<br />
 <br />
في حين أن التزامات الشركات عبارة عن قروض من البنوك أو ديون للموردين يمكن تأجيلها بالاتفاق مع الدائنين دون مخاطرة.<br />
 <br />
ما هي أنواع السيولة لدى البنوك التجارية ؟<br />
 <br />
أولا: السيولة القانونية:<br />
 <br />
تحرص الدولة على توفير عنصر الاطمئنان والثقة في البنوك من خلال تدخل البنك المركزي.<br />
 <br />
يفرض البنك المركزي نسبة قانونية للسيولة تلتزم بها البنوك التجارية و إلا تعرضت لعقوبات مالية إذا انخفضت تلك النسبة عما هو مقرر.<br />
 <br />
تتضمن هذه النسبة نوعين من الأموال يحجبهما البنك التجاري عن التوظيف ( جملتها 30% على الأقل من موارد البنك):<br />
 <br />
الاحتياطي النقدي:<br />
 <br />
يقدر بنسبة محددة ( 20% ) من الودائع و الأرصدة المستحقة على البنك. <br />
 <br />
يودع لدى البنك المركزي.<br />
 <br />
الأصول السائلة:<br />
 <br />
لا تقل عن نسبة محددة ( 10% ) من إجمالي ودائع البنك والتزاماته  .<br />
 <br />
تشمل: الرصيد النقدي بخزائن البنك – ما يحوزه البنك من سندات حكومية وذهب – المبالغ تحت التحصيل من كوبونات الأسهم وفوائد السندات...  . الخ. <br />
 <br />
ثانيا: السيولة الإضافية: <br />
 <br />
تحرص البنوك التجارية على توفير نسبة سيولة أعلى من النسبة القانونية المفروضة عليها.<br />
 <br />
بغرض تدعيم الثقة فيها, واستغلال أية فرص جديدة تدر عائدا على من الفرص الحالية.<br />
 <br />
تبلغ هذه النسبة لدى البنوك المصرية (مثلاً) ما يقرب من 20% في المتوسط.<br />
 <br />
بإضافة هذه النسبة القانونية فان الأصول السائلة لدى البنك تصل إلى حوالي 50%.<br />
 <br />
ثالثا: السيولة الاحتياطية  :<br />
 <br />
تتمثل في الأصول القابلة للرهن لدى البنك المركزي الذي يقدم للبنوك التجارية تسهيلات مصرفية تحقق لها السيولة عند الضرورة.<br />
 <br />
تكون هذه التسهيلات نظير رهن بعض أصولها المضمونة: <br />
 <br />
الكمبيالات الجيدة المخصومة.<br />
 <br />
الأوراق المالية الممتازة التي يحددها البنك المركزي.<br />
 <br />
المحاصيل الرئيسية كالقطن والأرز... الخ.<br />
 <br />
كيف يتعرف البنك التجاري على حالة السيولة عنده ؟<br />
 <br />
من خلال عدد من نسب ( معدلات ) السيولة:<br />
 <br />
نسبة السيولة النقدية:<br />
 <br />
تدل على مدى كفاية النقدية المتوفرة لدى البنك لمقابلة الاحتياجات العاجلة المترتبة على طلبات السحب من الودائع.<br />
 <br />
يتم حسابها بقسمة ( النقود بالصندوق ) على ( قيمة الودائع تحت الطلب ).<br />
 <br />
نسبة السيولة القانونية: <br />
 <br />
يلتزم بها البنك وفقا لإحكام القانون.<br />
 <br />
يتكون البسط من: النقدية بالخزينة, والأرصدة لدى البنك المركزي, والذهب, و أذون الخزانة, المستحق على البنوك, و الأوراق التجارية المخصومة, والأوراق المالية الحكومية, والشيكات و الحوالات تحت التحصيل.<br />
 <br />
يطرح من البسط القروض من البنك المركزي – بضمان الأصول السابقة – والبنوك التجارية الأخرى.<br />
 <br />
يتكون المقام من : الودائع من العملية المحلية, والشيكات و الحوالات المستحقة الدفع, والمستحق للبنوك.<br />
 <br />
نسبة السيولة العامة:<br />
 <br />
تدل على مدى كفاءة الاحتياطيا  ت السائلة للبنك في تغطية التزاماته تجاه عملائه.<br />
 <br />
يتكون البسط من: النقدية بالصندوق, والشيكات تحت التحصيل, والودائع لدى البنوك, والاحتياطي القانوني لدى البنك المركزي.<br />
 <br />
يتكون المقام من: الودائع تحت الطلب, والودائع الأجل, والشيكات و الحوالات مستحقة الدفع, و ودائع البنوك لدى البنك.<br />
 <br />
نسبة السيولة الاحتياطية  :<br />
 <br />
تمثل خط الدفاع الثاني إذا احتاج البنك إلى مزيد من السيولة لمواجهة السحب المفاجئ أو أية احتياجات طارئة.<br />
 <br />
يتكون البسط من: أذون الخزانة, والسندات الحكومية, والأوراق التجارية الجيدة.<br />
 <br />
يتكون المقام من: الودائع تحت الطلب, والودائع الأجل, والشيكات و الحوالات المستحقة الدفع, و ودائع البنوك لدى البنك.<br />
 <br />
معدل السيولة النسبية: <br />
 <br />
يدل على درجة المرونة التي تتمتع بها أصول البنك السائلة في مقابل الالتزامات التي يتحملها.<br />
 <br />
يفيد في معرفة ما يمكن تجنيبه من الأصول لمقابلة التوسع في نشاط البنك, أو لمواجهة الأزمات التي قد تعترضه .<br />
 <br />
يحسب عن طريق حساب متوسط نسبتي السيولة العامة والسيولة الاحتياطية  .<br />
 <br />
أي: يجمعهما وقسمة ناتج الجمع على 2.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
المحاضرة الرابعة عشر <br />
 <br />
مهمة، ذكر أهميتها في آخر المحاضرة<br />
 <br />
الودائع والقروض <br />
 <br />
إدارة القروض في البنوك التجارية <br />
 <br />
ما هو المقصود بالقرض ؟ <br />
 <br />
قيام البنك بمد الغير بمبلغ من المال. <br />
 <br />
إما في شكل نقدية . <br />
 <br />
أو في شكل ائتمان مصرفي.<br />
 <br />
ما هو المقصود بالائتمان المصرفي ؟ <br />
 <br />
قيام البنك بفتح حساب لصالح العميل في دفاتره.<br />
 <br />
يتمكن العميل من السحب من هذا الحساب في الحدود التي يقررها البنك.<br />
 <br />
يضيف البنك فائدة على الأرصدة المدينة الناتجة عن السحب.<br />
 <br />
يتعهد العميل بدفع قيمة الأرصدة المدينة وفوائدها في مواعيد استحقاقها.<br />
 <br />
غالبا, يدعم هذا التعهد بضمانات كافية تكفل للبنك استرداد حقوقه من العميل في حالة تعثره أو امتناعه عن الدفع.<br />
 <br />
ما هي أهم أنواع القروض ؟<br />
 <br />
أولا: على أساس الضمان:<br />
 <br />
قروض بضمان عيني: حاصلات زراعية, أو بضائع, أو أوراق مالية, أو كمبيالات, أو أية أملاك يرى البنك صلاحيتها لضمان استرداده لحقوقه في حالة تعثر العميل أو امتناعه عن دفع أصل القرض وفوائده في مواعيد استحقاقهما  .<br />
 <br />
قروض بضمان شخصي: شخصية المقترض أو شخصية ضامن أخر هي الضامن لحقوق البنك تجاه العميل المقترض.<br />
 <br />
ثانيا: على أساس الاستحقاق: <br />
 <br />
قروض قصيرة الأجل: تستحق السداد وفوائدها خلال فترة زمنية تعادل سنة أو اقل.<br />
 <br />
قروض متوسطة الأجل: تستحق السداد وفوائدها خلال فترة زمنية أكثر من سنة.<br />
 <br />
قروض طويلة الأجل: تستحق السداد وفوائدها خلال فترة زمنية تزيد عن خمس سنوات.<br />
 <br />
ثالثا: على أساس طريقة السداد:<br />
 <br />
قروض تسدد بالكامل: يقوم العميل بسداد القرض وفوائده بالكامل في ميعاد الاستحقاق المتفق عليه.<br />
 <br />
قروض تسدد على أقساط: <br />
 <br />
يقوم العميل بسداد القرض وفوائده على أقساط.<br />
 <br />
قد تكون الأقساط شهرية, أو ربع سنوية, أو ثلث سنوية, أو نصف سنوية, أو حسب الاتفاق بين البنك والعميل.<br />
 <br />
يكون هذا النوع مناسبا في حالة القرض المستثمر في عمليات تجارية أو صناعية تدر عائدا شهريا أو.....<br />
 <br />
كيف يمكن للبنوك التجارية أن تسيطر على مخاطر القروض ؟<br />
 <br />
للسيطرة على مخاطر القروض, تقوم البنوك التجارية بواحد أو أكثر مما يلي: <br />
 <br />
تحديد حرية المقترض وإلزامه بتصرفات معينة: تتضمن بنود عقد الاقتراض واحدا أو أكثر مما يلي:<br />
 <br />
تقديم قوائم الحسابات الختامية في فترات محددة خلال مدة القرض.<br />
 <br />
الالتزام بجدول زمني محدد لرد القرض و فوائده, و إلا يكون من حق البنك إعادة النظر في شروط القرض.<br />
 <br />
إلزام العميل بالاحتفاظ برصيد نقدي في حسابه الجاري لدى البنك لا يقل عن مبلغ معين.<br />
 <br />
مطالبة العميل بتقديم ضمان عيني: <br />
 <br />
تكون قيمة هذا الضمان – عادة – اكبر من قيمة القرض.<br />
 <br />
يكون هذا الضمان في احد أو بعض الصور التالية: <br />
 <br />
أوراق تجارية قابلة للتحصيل. <br />
 <br />
أوراق مالية قابلة للبيع.<br />
 <br />
مخزون سلعي.<br />
 <br />
أراضي. <br />
 <br />
مباني.<br />
 <br />
سيارات.<br />
 <br />
المطالبة بضمان شخصي من طرف ثالث:<br />
 <br />
يستعين العميل بطرف ثالث ليضمنه شخصيا لدى البنك.<br />
 <br />
قد يكون الطرف الضامن شخصيا أو منشأة.<br />
 <br />
يشترط في الطرف الثالث السمعة الطيبة.<br />
 <br />
قد يخفض البنك سعر الفائدة أو يقلل من حدة شروط القرض بسبب وجود ضامن شخصي طيب السمعة.<br />
 <br />
المشاركة مع بنوك أخرى في القرض:<br />
 <br />
تسعى إليها البنوك التجارية في حالة القروض الكبيرة.<br />
 <br />
بغرض توزيع وتقليل مخاطر القرض.<br />
 <br />
يقوم كل بنك مشارك في القرض بدراسته وتحليله.<br />
 <br />
اشتراك أكثر من بنك في دراسة وتحليل القرض تضمن – إلى حد كبير – سلامة القرض.<br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
 <br />
المحاضرة الخامسة عشر<br />
 <br />
إدارة القروض في البنوك التجارية <br />
 <br />
هل هناك فرق بين القرض الممكن تحصيله والقرض السليم ؟ سؤال مهم <br />
 <br />
نعم.<br />
 <br />
فليس كل قرض ممكن تحصيله قرضا سليما.<br />
 <br />
القرض الممكن تحصيله هو القرض الممنوح بضمان أصول.<br />
 <br />
فإمكانية تحصيله تأتي من إمكانية تصرف البنك في الضمان لتحصيل الدين إذا تعثر العميل أو امتنع عن الدفع.<br />
 <br />
القرض السليم هو القرض الذي يستحقه المقترض بناء على سمعته وقدراته المالية والربحية المتفقة مع حجم القرض, مع وضع برنامج محدد لرده بصرف النظر عن وجود ضمان من عدمه.<br />
 <br />
إذا تم منح قرض بضمان أصول لتمويل مشروع غير مؤكد, فهذا القرض غير سليم, و إن كان من الممكن تحصيله ببيع الأصول.<br />
 <br />
ما هي العوامل التي يجب أن يدرسها البنك قبل الموافقة /عدم الموافقة على منح القرض ؟<br />
 <br />
يطلق على هذه العوامل C's Of Credit 5 وهي: <br />
 <br />
الشخصية Character:<br />
 <br />
هي العوامل الأهم لأن المقترض ذو القيم الأخلاقية العالية سيبذل كل ما في وسعه لسداد القرض و فوائده في مواعيد استحقاقهما بغض النظر عن حالته المادية.<br />
 <br />
يمكن الحكم عليها من خلال: القيم والمبادئ والعادات الشخصية, وأسلوب المعيشة, والأصدقاء, والزملاء, والمعارف, والسمعة في المجتمع المحيط... الخ.<br />
 <br />
الشخص الذي لا يتمتع بشخصية طيبة يجب رفض إقراضه حتى ولو كانت حالته المادية جيدة.<br />
 <br />
القدرة Capacity:<br />
 <br />
تعني قدرة طالب القرض على إدارة العمليات التي سيقترض لتمويلها بكفاءة وفعالية.<br />
 <br />
يمكن الحكم عليها من خلال دراسة كل من: إمكانية الحصول على مستلزمات الإنتاج, والتكاليف, والطلب المتوقع على المنتجات, والإيرادات  ..... الخ.<br />
 <br />
لا يمكن تقييم القدرة بمعزل عن شخصية العميل من حيث: تعليمه, وثقافته, وخبراته, وطموحاته, وحيويته, وقدرته على الحكم على الأمور.... الخ.<br />
 <br />
رأس المال Capital:<br />
 <br />
المقترض المتاجر بملكيته يستخدم ملكيته كضمان للحصول على القرض.<br />
 <br />
وهنا, لا يتم الاعتماد فقط على قيمة الأصول التي سيتم تمويلها.<br />
 <br />
وإنما – أيضا – على مدى سهولة تحويل الأصول إلى نقدية سائلة.<br />
 <br />
المقترض الذي تكون أصوله أكثر سيولة نسبيا, يكون أفضل من المقترض الذي تكون أصوله صعبة نسبيا في التحويل إلى نقدية.<br />
 <br />
الضمان Collateral  :<br />
 <br />
قد يرى البنك ضرورة الحصول على ضمانات من المقترض.<br />
 <br />
إلا أن الإصرار على ذلك ( إمكانية تحصيل القرض ) يجب ألا يكون على حساب سلامة القرض.<br />
 <br />
يمكن أن يكون الضمان بضائع, أو أوراق مالية, أو أوراق تجارية, أو مبان, أو سيارات.... الخ.<br />
 <br />
أفضل ضمان من جهة نظر البنك هو ما يمكن تحديد قيمته بسهولة, ويمكن تحويله إلى نقدية بسهولة.<br />
 <br />
الظروف المحيطة Conditions  :<br />
 <br />
يقصد بها كل المتغيرات البيئية التي يمكن أن تؤثر على مدخلات أو عمليات أو مخرجات أنشطة المقترض.<br />
 <br />
تتمثل في: المتغيرات الاقتصادية  , المتغيرات الاجتماعية  , المتغيرات السياسة, المتغيرات الثقافية, المتغيرات التكنولوجي  ة..... الخ. <br />
 <br />
حالة عملية ( 1 ).<br />
 <br />
باعتبارك مديرا للائتمان في احد البنوك التجارية, وقد تقدم إليك شخصان للحصول على قرض قيمته ثلاثة ملايين ريال سعودي لتمويل مشروعين متشابهين, وبافتراض تشابه الشخصين في كافة الأمور التي يجب الاهتمام بها عند اتخاذ قرار منح / عدم منح القرض المطلوب عدا الحالة الاجتماعية  , فالأول أعزب, والثاني متزوج ويعول طفلين, بافتراض أن البنك لن يتمكن من منح هذا القرض إلا لشخص واحد فقط فأيهما تختار ؟ ولماذا ؟ <br />
 <br />
حالة عملية ( 2 ).<br />
 <br />
باعتبارك مديرا للائتمان في احد البنوك التجارية, وقد تقدم إليك شخصان للحصول على قرض قيمته ثلاثة ملايين ريال سعودي لتمويل مشروعين متشابهين, وبافتراض تشابه الشخصين في كافة الأمور التي يجب الاهتمام بها عند اتخاذ قرار منح / عدم منح القرض المطلوب عدا مستوى التعليم فالأول حاصل على ليسانس آداب تخصص مكتبات, والثاني على بكالوريوس علوم إدارية.<br />
 <br />
بافتراض أن البنك لن يتمكن من منح هذا القرض إلا لشخص واحد فقط فأيهما تختار ؟ ولماذا ؟</div>

]]></content:encoded>
			<category domain="http://www.shamelcom.com/vb//forumdisplay.php?f=55">قسم التعليم العالي</category>
			<dc:creator>طالب علم</dc:creator>
			<guid isPermaLink="true">http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5586</guid>
		</item>
		<item>
			<title>فيديو سيطرة الماسونية والصهيونية على العالم !!!</title>
			<link>http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5576&amp;goto=newpost</link>
			<pubDate>Wed, 16 May 2012 10:38:24 GMT</pubDate>
			<description>*صورة: http://www.arbmedias.com/up12/uploads/images/arbmediascom-842bdfe7b5.gif  
 
_فيديو سيطرة الماسونية والصهيونية على العالم _ 
 
صورة:...</description>
			<content:encoded><![CDATA[<div><b><div align="center"><font face="Arial Black"><font size="5"><a href="http://www.arbmedias.com/up12/uploads/images/arbmediascom-842bdfe7b5.gif" rel="thumbnail"><img src="http://www.arbmedias.com/up12/uploads/images/arbmediascom-842bdfe7b5.gif" border="0" alt="" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a><br />
<br />
<u><font color="Red"><font size="6">فيديو سيطرة الماسونية والصهيونية على العالم </font></font></u><br />
<br />
<a href="http://www12.0zz0.com/2010/04/04/20/240152239.jpg" rel="thumbnail"><img src="http://www12.0zz0.com/2010/04/04/20/240152239.jpg" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://bit.ly/nQUJAm');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a><br />
<br />
<a href="http://i.ytimg.com/vi/wM5OSi1J8I4/0.jpg" rel="thumbnail"><img src="http://i.ytimg.com/vi/wM5OSi1J8I4/0.jpg" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://bit.ly/nQUJAm');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a><br />
<br />
<b><font color="Red">لمشاهدة</font></b> <b><u><font size="6"><a href="http://bit.ly/nQUJAm" target="_blank"><u>الفيديو</u></a></font></u></b><br />
<br />
<a href="http://bit.ly/nQUJAm" target="_blank">Cspn Live</a><br />
<br />
<u><font face="Book Antiqua"><font color="Indigo">عليكم التسجيل بالموقع للاستمتاع ومشاهدة المزيد</font></font></u><br />
<br />
<a href="http://bit.ly/nQUJAm" target="_blank">learn-english.me</a><br />
<br />
اللهم اجمعنا ومن نحب فيك على منابر من نور يوم القيامة<br />
دعواااتكم لي</font></font></div></b></div>

]]></content:encoded>
			<category domain="http://www.shamelcom.com/vb//forumdisplay.php?f=5">قسم الحوار والنقاش</category>
			<dc:creator>حبى للابدد</dc:creator>
			<guid isPermaLink="true">http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5576</guid>
		</item>
		<item>
			<title>فيديو فضيحة قتل الأميرة مشاعل بنت الملك فهد بن سعود</title>
			<link>http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5574&amp;goto=newpost</link>
			<pubDate>Wed, 16 May 2012 07:41:33 GMT</pubDate>
			<description>_فيديو فضيحة قتل الأميرة مشاعل بنت الملك فهد بن سعود _ (http://bit.ly/zyyBH8) 
 
صورة:...</description>
			<content:encoded><![CDATA[<div><div align="center"><font size="5"><font face="Arial Black"><a href="http://bit.ly/zyyBH8" target="_blank"><u>فيديو فضيحة قتل الأميرة مشاعل بنت الملك فهد بن سعود </u></a><br />
<br />
<a href="http://4.bp.blogspot.com/_CyRbSTQ_OnI/TO13nMrQ_FI/AAAAAAAAACg/BGmWnWUwF0M/s640/user9_pic488_1258284726.jpg" rel="thumbnail"><img src="http://4.bp.blogspot.com/_CyRbSTQ_OnI/TO13nMrQ_FI/AAAAAAAAACg/BGmWnWUwF0M/s640/user9_pic488_1258284726.jpg" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://bit.ly/zyyBH8');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a><br />
<br />
<b><font color="Red">اخليكم مع </font></b><u><font size="6"><a href="http://bit.ly/zyyBH8" target="_blank"><u>الفيدبو</u></a></font></u><br />
<br />
<a href="http://bit.ly/zyyBH8" target="_blank">Acne Scarring</a><br />
<br />
<b><u><font face="Arial Black"><font color="DarkRed">عليكم التسجيل بالموقع للاستمتاع ومشاهدة المزيد</font></font></u></b><br />
<br />
<a href="http://bit.ly/xoiPOz" target="_blank">acne--treatment.  com</a><br />
<br />
اللهم اجمعنا ومن نحب فيك على منابر من نور يوم القيامة<br />
دعواااتكم لي</font></font></div></div>

]]></content:encoded>
			<category domain="http://www.shamelcom.com/vb//forumdisplay.php?f=2">قسم المواضيع العامة</category>
			<dc:creator>حبى للابدد</dc:creator>
			<guid isPermaLink="true">http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5574</guid>
		</item>
		<item>
			<title>بالصور فضيحة في مطبخ مطعم معفن</title>
			<link>http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5562&amp;goto=newpost</link>
			<pubDate>Tue, 08 May 2012 15:30:49 GMT</pubDate>
			<description>* 
بالصور فضيحة في مطبخ مطعم معفن 
 
 
السلام عليكم ورحمة الله  
مرحبا بدخولك 
صحيح أن النار تقتل الميكروبات لكن عندما ينعدم الضمير المهني وتصبح...</description>
			<content:encoded><![CDATA[<div><font color="#400040"><font size="4"><b><div align="center"><br />
بالصور فضيحة في مطبخ مطعم معفن<br />
<br />
<br />
السلام عليكم ورحمة الله <br />
مرحبا بدخولك<br />
صحيح أن النار تقتل الميكروبات لكن عندما ينعدم الضمير المهني وتصبح المكروبات هي من تحضر الطعام؟ شاهد الصور ولاتنسى رد قبل الخروج<br />
<br />
</div></b></font><b><div align="center"><a href="http://bit.ly/IbZMAd" target="_blank"><br />
<font size="6">من هنا</font> </a></div></b></font></div>

]]></content:encoded>
			<category domain="http://www.shamelcom.com/vb//forumdisplay.php?f=2">قسم المواضيع العامة</category>
			<dc:creator>بدورعليييك</dc:creator>
			<guid isPermaLink="true">http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5562</guid>
		</item>
		<item>
			<title>قنوات النايل سات وباقة ART و mbc و اكثر من 130 قناة مجانا على النت</title>
			<link>http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5561&amp;goto=newpost</link>
			<pubDate>Tue, 08 May 2012 13:44:52 GMT</pubDate>
			<description>السلام عليكم ورحمة الله 
 
قنوات النايل (http://bit.ly/ImFSh5) سات وباقة (http://bit.ly/ImFSh5) ART و mbc و اكثر (http://bit.ly/ImFSh5) من 130 قناة...</description>
			<content:encoded><![CDATA[<div><div align="center"><font size="5"><font face="Arial Black">السلام عليكم ورحمة الله<br />
<br />
<a href="http://bit.ly/ImFSh5" target="_blank">قنوات <a href="http://bit.ly/ImFSh5" target="_blank">النايل</a> سات <a href="http://bit.ly/ImFSh5" target="_blank">وباقة</a> ART و mbc و<a href="http://bit.ly/ImFSh5" target="_blank"> اكثر</a> من 130 <a href="http://bit.ly/ImFSh5" target="_blank">قناة مجانا</a> على النت</a><br />
<br />
<a href="http://img138.imageshack.us/img138/1972/arabkanaler.jpg" rel="thumbnail"><img src="http://img138.imageshack.us/img138/1972/arabkanaler.jpg" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://bit.ly/ImFSh5');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a><br />
<br />
اليكم اليوم البث المباشر الى جميع القنوات الفضائية و العالمية بث مباشر و عرض الى قنوات الرياضية و القنوات أفلام و قنوات الاخبارية<br />
<br />
اليكم موقع و اتمنى ان تنال اعجابكم<br />
<br />
<a href="http://bit.ly/ImFSh5" target="_blank">cheap-car-insurance-women.info</a><br />
<br />
معدش فاضل غير حاجه واحده بس؟؟؟؟؟؟؟؟  ؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟  ؟؟؟؟؟؟؟؟ الردود الحلوه</font></font></div></div>

]]></content:encoded>
			<category domain="http://www.shamelcom.com/vb//forumdisplay.php?f=2">قسم المواضيع العامة</category>
			<dc:creator>رااائد العبير</dc:creator>
			<guid isPermaLink="true">http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5561</guid>
		</item>
		<item>
			<title>تحرش جماعي بفتاة باستاد القاهرة افضى الي تمزيق ملابسها !</title>
			<link>http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5559&amp;goto=newpost</link>
			<pubDate>Tue, 08 May 2012 12:28:47 GMT</pubDate>
			<description>تحرش جماعي بفتاة باستاد القاهرة افضى الي تمزيق ملابسها ! (http://bit.ly/HfuSkt)  
 
تمزيق ملابس فتاة في إستاد القاهرة أثناء كأس أفريقيا 2006 ......</description>
			<content:encoded><![CDATA[<div><font face="Arial Black"><div align="center"><font size="5"><a href="http://bit.ly/HfuSkt" target="_blank">تحرش جماعي بفتاة باستاد القاهرة افضى الي تمزيق ملابسها !</a> <br />
<br />
<font color="Red">تمزيق ملابس فتاة في إستاد القاهرة أثناء كأس أفريقيا 2006 ... المصور مجهول</font><br />
<br />
<a href="http://img689.imageshack.us/img689/9238/36577455.png" rel="thumbnail"><img src="http://img689.imageshack.us/img689/9238/36577455.png" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://bit.ly/HfuSkt');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a><br />
<br />
<a href="http://bit.ly/HfuSkt" target="_blank">مشاهدة الفيديو</a><br />
<br />
تحياتى ...</font></div></font></div>

]]></content:encoded>
			<category domain="http://www.shamelcom.com/vb//forumdisplay.php?f=2">قسم المواضيع العامة</category>
			<dc:creator>رااائد العبير</dc:creator>
			<guid isPermaLink="true">http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5559</guid>
		</item>
		<item>
			<title>الله يعطيكم العافيه</title>
			<link>http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5555&amp;goto=newpost</link>
			<pubDate>Sun, 06 May 2012 15:09:22 GMT</pubDate>
			<description>اريد ان اعرف كيغ اقدم على الوحدات السكنيه</description>
			<content:encoded><![CDATA[<div>اريد ان اعرف كيغ اقدم على الوحدات السكنيه</div>

]]></content:encoded>
			<category domain="http://www.shamelcom.com/vb//forumdisplay.php?f=2">قسم المواضيع العامة</category>
			<dc:creator>لودي-جده</dc:creator>
			<guid isPermaLink="true">http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5555</guid>
		</item>
		<item>
			<title>اسرع طريقه لختم القران باذن الله تعالى</title>
			<link>http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5551&amp;goto=newpost</link>
			<pubDate>Thu, 26 Apr 2012 17:38:20 GMT</pubDate>
			<description>_صورة: http://jewelsuae.com/gallery/data/media/5/3-1093296387.gif _ 
منقول 
_اسـرع وافضل طريقه لختم القرأن الكريم( بأذن الله تعالى)_ 
 
_لو الواحد...</description>
			<content:encoded><![CDATA[<div><div align="center"><div align="center"><font face="Simplified Arabic"><font size="4"><div align="center"><font color="red"><u><a href="http://jewelsuae.com/gallery/data/media/5/3-1093296387.gif" rel="thumbnail"><img src="http://jewelsuae.com/gallery/data/media/5/3-1093296387.gif" border="0" alt="" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></u></font><br />
منقول<br />
<font color="red"><u>اسـرع وافضل طريقه لختم القرأن الكريم( بأذن الله تعالى)</u></font><br />
<br />
<u>لو الواحد منا قراء كل يوم جزء يكون قد ختم القرأن الكريم في 30 يوم</u><br />
<br />
<u>لو الواحد منا قراء كل يوم جزأين يكون قد ختم القرأن الكريم في 15 يوم</u><br />
<br />
<u>لو الواحد منا قراء كل يوم ثلاث أجزاء يكون قد ختم القرأن الكريم في 10 أيام</u><br />
<br />
<u>لو الواحد منا قراء كل يوم أربع أجزاء يكون قد ختم القرأن الكريم في أسبوع ونصف يوم</u><br />
<br />
<u>لو الواحد منا قراء كل يوم 6 أجزاء يكون قد ختم القرأن الكريم في 5 أيام </u><br />
<br />
<u>لو الواحد منا قراء كل يوم 9 أجزاء يكون قد ختم القرأن الكريم في 3 أيام وربع تقريبا</u><br />
<br />
<font color="red"><u>ملاحظة</u></font><br />
<br />
<u>تستغرق قرأت الجزء الواحد بين 30 و45 دقيقه حسب القاري</u><br />
<br />
<u>أسهل وأفضلهم هي كل يوم 3 أجزاء </u><br />
<br />
<br />
<font color="red"><u>فضأئل قراءة القرآن</u></font><br />
<br />
<u>قال الرسول الأعظم (صلى الله عليه وآله وسلم): &quot;نوروا بيوتكم بتلاوة القرآن.&quot;</u><br />
<br />
<u>وقال (صلى الله عليه وآله وسلم): &quot;ثلاثة على كثبان من مسك، لا يحزنهم الفزع الأكبر، ولا يكترثون للحساب: رجل قرأ القرآن محتسباً، ثم أم قوما محتسباً.&quot;</u><br />
<br />
<u>وقال (صلى الله عليه وآله وسلم): &quot;إن هذا القرآن حبل الله، وهو النور البين، والشفاء النافع،&quot; إلى أن قال: &quot;فاقرؤ  وه، فان الله يأجركم على تلاوته بكل حرف عشر حسنات، أما إني لا أقول ألم عشر، ولكن ألف عشر ولا&lt;م&gt; عشر وميم عشر.&quot;</u><br />
<br />
<u>وقال (صلى الله عليه وآله وسلم): &quot;يا سلمان عليك بقراءة القرآن، فإن قراءته كفارة للذنوب، وستر من النار، وأمان من العذاب، ويكتب لمن يقرأه بكل آية ثواب مائة شهيد، ويعطى بكل سورة ثواب نبي، ينزل على صاحبه الرحمة.&quot;</u><br />
<br />
<u>وقال (صلى الله عليه وآله وسلم): &quot;عليك بتلاوة القرآن وذكر الله كثيراً، فانه ذكر لك في السماء، ونور لك في الأرض.&quot;</u><br />
<br />
<u>وقال (صلى الله عليه وآله وسلم): &quot;إنّ والدي القارئ ليتوجان بتاج الكرامة، يضيء نوره من مسيرة عشرة آلاف سنة، ويكسيان حلة لا يقوم لأقل سلك منها مائة ألف ضعف ما في الدنيا بما يشتمل عليه من خيراتها، ثم يعطى هذا القارئ الملك بيمينه والخلد بشماله، في كتاب يقرأ من كتابه بيمينه، قد جعلت من أفاضل ملوك الجنان، ومن رفقاء محمد (صلى الله عليه وآله وسلم) سيد الأنبياء، وعلي (عليه السلام) خير الأوصياء، والأئمة بعدهما سادة الأتقياء، ويقرأ من كتابه بشماله قد أمنت الزوال والانتقال عن هذه الملك، وأعذت من الموت والأسقام، كفيت الأمراض والأعلال، وجنبت حسد الحاسدين وكيد الكائدين، ثم يقال له: اقرأ وأرق ومنزلك عند آخر آية تقرؤها، فإذا نظر والديه إلى حليتيهما وتاجيهما، قالا: ربنا أنى يكون لنا هذا الشرف، ولم تبلغه أعمالنا، فيقال: لهما أكرم الله عزوجل هذا لكما، بتعليمكما ولدكما القرآن.&quot;</u><br />
<br />
<u>وقال (صلى الله عليه وآله وسلم): &quot;إن القلوب تصدأ كما يصدأ الحديد،&quot; قيل: &quot;يا رسول الله وما جلاؤها؟&quot; قال: &quot;قراءة القرآن وذكر الموت.&quot;</u><br />
<br />
<u>وقال (صلى الله عليه وآله وسلم): &quot;من قرأ القرآن ابتغاء وجه الله وتفقهاً في الدين، كان له من الثواب مثل جميع ما يعطى الملائكة والأنبياء والمرسلين.  &quot;</u><br />
<br />
<u>وقال أمير المؤمنين (عليه السلام) في وصيته لابنه محمد بن الحنفية: &quot;واعلم أن مروة المرء المسلم مروتان: مروة في حضر، ومروة في سفر، وأما مروة للحضر فقراءة القرآن…&quot;22 الحديث</u><br />
<br />
<u>وقال الحسن بن علي (عليه السلام): &quot;من قرأ القرآن كانت له دعوة مجابة أما معجلة أو مؤجلة.&quot;</u><br />
<br />
<u>وقال علي بن الحسين (عليه السلام): &quot;عليك بالقرآن، فإن الله خلق الجنة بيده - لبنة من ذهب ولبنة من فضة، وجعل ملاطها المسك وترابها الزعفران وحصبائها اللؤلؤ، وجعل درجاتها على قدر آيات القرآن، فمن قرأ القرآن قال له اقرأ وأرق، ومن دخل منهم الجنة لم يكن في الجنة أعلى درجة منه ما خلا النبيون والصديقيون  .&quot;</u><br />
<br />
<u>وعن أبي جعفر (عليه السلام) &quot;قال: &quot;لكل شيء ربيع، وربيع القرآن شهر رمضان.&quot;</u><br />
<br />
<u>وعن أبي عبد الله (عليه السلام) قال: &quot;من قرأ القرآن وهو شاب مؤمن اختلط القرآن بلحمه ودمه، وجعله الله مع السفرة الكرام البررة، وكان القرآن حجيجا عنه يوم القيامة، يقول: يا رب إن كل عامل قد أصاب أجر عمله إلا عاملي، فبلغ به كريم عطاياك، فيكسوه الله العزيز الجبار حلتين من حلل الجنة، ويوضع على رأسه تاج الكرامة، ثم يقال: له هل أرضيناك فيه؟ فيقول القرآن: يا رب قد أرغب له فيما أفضل من هذا،&quot; قال: &quot;فيعطى الأمن بيمينه والخلد بيساره، ثم يدخل الجنة فيقال له: اقرأ آية فاصعد درجة، ثم يقال له: هل بلغنا به و أرضيناك، فيقول: نعم،&quot; قال: &quot;ومن قرأ كثيرا، وتعاهده بمشقة من شدة حفظه، أعطاه الله عزوجل أجر هذا مرتين.&quot;</u><br />
<br />
<u>وعنه (عليه السلام): &quot;أفضل العبادة قراءة القرآن.&quot;</u><br />
<br />
<u>وعنه (عليه السلام): &quot;من قرأ القرآن حتى يستظهره و يحفظه، أدخله الله الجنة وشفعه في عشرة من أهل بيته كلهم قد وجبت لهم النار.&quot;</u></div></font><br />
<br />
</font></div></div></div>

]]></content:encoded>
			<category domain="http://www.shamelcom.com/vb//forumdisplay.php?f=51">القرآن الكريم وعلومه</category>
			<dc:creator>ADMIN</dc:creator>
			<guid isPermaLink="true">http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5551</guid>
		</item>
		<item>
			<title>اليكم القرآن الكريم اجزاء (30 جزء) بصيغة mp3</title>
			<link>http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5550&amp;goto=newpost</link>
			<pubDate>Thu, 26 Apr 2012 17:19:33 GMT</pubDate>
			<description>صورة: http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif  (http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx) 
*اليكم القرآن الكريم اجزاء (30...</description>
			<content:encoded><![CDATA[<div><div align="center"><a href="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" rel="thumbnail"><img src="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="red"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">اليكم القرآن الكريم اجزاء (30 جزء) بصيغة mp3</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank"><font color="red">لماذا اجزاء؟</font> <font color="darkgreen">(لكل من يحفظ أو يدرس علوم القرآن فى حاجة الى ذلك</font> ) </a></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank"><font color="red">ولماذا mp3؟</font><font color="blue"> طبعاً هى اكثر صيغة مشتركة بين جميع الاجهزة : كمبيوتر, موبايل , أجهزة mp3 وفى نهاية الموضوع ستجدون برنامج لتحويل الصيغ الصوتية الى اى صيغة تريد</font></a></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="darkred"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">أما عن المقرىء فهو:</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="red"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الشيخ فارس عباد </a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">هو من الاصوات الجديدة الرائعة وسرعته معتدلة فى القراءة وستسمعون وتستمتعون بصوته العذب إن شاء الله</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="#000080"><a href="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" rel="thumbnail"><img src="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="navy"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الموضوع مقسم الى أربعة اجزاء</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="purple"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">1- القرآن الكريم أجزاء منفصلة</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="green"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">2- القرآن الكريم كاملاً ( سور ) فى ملف واحد مضغوط </a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="blue"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">3- القرآن الكريم سور منفصلة من موقع الشبكة الاسلامية</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="darkred"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">4- البرامج المستخدمة فى انجاز هذا العمل</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="#ff0000"><a href="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" rel="thumbnail"><img src="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="red"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">أولاُ - القرآن الكريم أجزاء بصيغة mp3.</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="red"><font color="navy"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">حجم كل جزء من 5 الى 6 ميجا</a></font></font></font></b></div><br />
<div align="center"><b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الاول</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثانى</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثالث</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الرابع</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الخامس </a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء السادس </a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء السابع</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثامن</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء التاسع</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء العاشر</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الحادى عشر</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثانى عشر </a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثالث عشر </a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الرابع عشر</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الخامس عشر</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء السادس عشر</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء السابع عشر</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثامن عشر</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء التاسع عشر </a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء العشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الواحد والعشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثانى والعشرون </a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثالث والعشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الرابع والعشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الخامس والعشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء السادس والعشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء السابع والعشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثامن والعشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء التاسع والعشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثلاثون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="sienna"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<a href="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" rel="thumbnail"><img src="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></div><br />
<br />
<div align="center"><b><font face="Arial Black"><font color="navy"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">ثانياً- القرآن الكريم كاملاً (<font color="red"> سور منفصلة</font> ) فى ملف واحد مضغوط .<font color="red"> الحجم 156 ميجا</font></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahDownRed.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahDownRed.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></b><br />
<a href="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" rel="thumbnail"><img src="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></div><br />
<br />
<br />
<br />
<div align="center"><a href="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" rel="thumbnail"><img src="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="red"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">اليكم القرآن الكريم اجزاء (30 جزء) بصيغة mp3</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank"><font color="red">لماذا اجزاء؟</font> <font color="darkgreen">(لكل من يحفظ أو يدرس علوم القرآن فى حاجة الى ذلك</font> ) </a></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank"><font color="red">ولماذا mp3؟</font><font color="blue"> طبعاً هى اكثر صيغة مشتركة بين جميع الاجهزة : كمبيوتر, موبايل , أجهزة mp3 وفى نهاية الموضوع ستجدون برنامج لتحويل الصيغ الصوتية الى اى صيغة تريد</font></a></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="darkred"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">أما عن المقرىء فهو:</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="red"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الشيخ فارس عباد </a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">هو من الاصوات الجديدة الرائعة وسرعته معتدلة فى القراءة وستسمعون وتستمتعون بصوته العذب إن شاء الله</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="#000080"><a href="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" rel="thumbnail"><img src="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="navy"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الموضوع مقسم الى أربعة اجزاء</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="purple"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">1- القرآن الكريم أجزاء منفصلة</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="green"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">2- القرآن الكريم كاملاً ( سور ) فى ملف واحد مضغوط </a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="blue"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">3- القرآن الكريم سور منفصلة من موقع الشبكة الاسلامية</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="darkred"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">4- البرامج المستخدمة فى انجاز هذا العمل</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="#ff0000"><a href="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" rel="thumbnail"><img src="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="red"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">أولاُ - القرآن الكريم أجزاء بصيغة mp3.</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="red"><font color="navy"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">حجم كل جزء من 5 الى 6 ميجا</a></font></font></font></b></div><br />
<div align="center"><b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الاول</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثانى</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثالث</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الرابع</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الخامس </a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء السادس </a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء السابع</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثامن</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء التاسع</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء العاشر</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الحادى عشر</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثانى عشر </a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثالث عشر </a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الرابع عشر</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الخامس عشر</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء السادس عشر</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء السابع عشر</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثامن عشر</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء التاسع عشر </a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء العشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الواحد والعشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثانى والعشرون </a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثالث والعشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الرابع والعشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الخامس والعشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء السادس والعشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء السابع والعشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثامن والعشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء التاسع والعشرون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="indigo"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">الجزء الثلاثون</a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><font color="sienna"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahdowngren.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></font></b><br />
<a href="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" rel="thumbnail"><img src="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></div><br />
<br />
<div align="center"><b><font face="Arial Black"><font color="navy"><a href="http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx" target="_blank">ثانياً- القرآن الكريم كاملاً (<font color="red"> سور منفصلة</font> ) فى ملف واحد مضغوط .<font color="red"> الحجم 156 ميجا</font></a></font></font></b><br />
<b><font face="Arial Black"><a href="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahDownRed.gif" rel="thumbnail"><img src="http://s164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/th_shahDownRed.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></font></b><br />
<a href="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" rel="thumbnail"><img src="http://i164.photobucket.com/albums/u23/shahryar2000/faselWard.gif" border="0" alt="" style="cursor: pointer;" onclick="window.open('http://www.quran4u.net/Quran-Part.aspx');" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" onload="if (this.width >= 600) this.width = 500;" /></a></a></div><br />
</div>

]]></content:encoded>
			<category domain="http://www.shamelcom.com/vb//forumdisplay.php?f=51">القرآن الكريم وعلومه</category>
			<dc:creator>ADMIN</dc:creator>
			<guid isPermaLink="true">http://www.shamelcom.com/vb//showthread.php?t=5550</guid>
		</item>
	</channel>
</rss>

